人工智能时代下，保险公司机器学习专利哪家强？

1 报告名称报告名称报告名称 AI 系列专利创新榜单——保险+机器学习（ML） 人工智能时代下，保险公司机器学习专利哪家强？ | 2023.04 研究机构：零壹智库 发布机构：零壹财经 报告主编：赵金龙 数据支持：严井池 1 AI 系列专利创新榜单——保险+机器学习（ML） 一、保险行业如何利用机器学习技术？ ................................ 2 二、机器学习专利申请总量：中国平安、泰康保险大幅领先 .............. 3 三、平安系科技子公司机器学习专利申请数排名靠前 .................... 5 四、保险机构及其科技子公司机器学习专利典型案例 .................... 6 （一）平安科技克瑞斯 ........................................... 6 （二）泰康人寿个性化营销支持系统 ............................... 6 （三）爱保科技“智慧车险” ..................................... 7 (四)众安科技 X-Eva 策略分析平台 ................................. 7 2 AI 系列专利创新榜单——保险+机器学习（ML） 机器学习（ML）是让计算机具备像人类一样的学习能力，让计算机通过大量的数据学习模式进行决策和预测。机器学习是人工智能（AI）的核心领域之一，在金融、工业、医疗与互联网等领域应用广泛。如今，机器学习已经成为保险公司的一类重要工具。 长久以来，保险公司的核心任务在于预测未来事件，并评估这些事件的价值与影响，特别是索赔损失的预测与定价。机器学习通过强大的数据分析能力，在保险公司的索赔审计、风险评估和反欺诈等领域有着广泛的应用。 那么，我国保险公司在机器学习专利创新上的表现如何？在哪些领域有着广泛的运用？本文结合保险公司及其科技子公司的机器学习专利申请情况和商业应用案例来具体分析。 一、保险行业如何利用机器学习技术？ 保险行业充斥着大量和复杂的数据。这些数据拥有着大量的信息以用于确定索赔。此外，保险类型增加了数据获取和处理的复杂性。比如，人寿保险不同于汽车保险，健康保险不同于财产保险，等等。因此，保险企业必须优先考虑数字举措，以处理大量数据并支持重要的业务目标。 机器学习可以处理复杂的保险数据。借助机器学习技术，保险公司可以提高在索赔处理、风险管理和反欺诈等业务上的运营效率，从而助力保险行业智能化升级和数字化转型。 以下是机器学习在保险业务上的主要应用。 潜在客户管理 对于保险公司和销售人员来说，机器学习可以利用数据中的宝贵见解来识别潜在客户。比如，可以根据买家之前的行为和历史记录对推荐进行个性化设置，这使销售人员能够与买家进行更有效的对话。 索赔管理 保险行业的索赔处理是出了名的艰巨和耗时。在索赔处理的各个环节中，都可以使用机器学习技术来处理海量数据，自动化处理很多流程，从而提升工作效率。比如，某些索赔案件提供“快速通道”服务，降低处理的整体时间，在提升客户体验的同时还能够降低成本。 风险管理 机器学习可以分析保险行业过去索赔的数据，并评估未来索赔的风险，使保险公司能够更好地管理其整体风险敞口。通过机器学习，保险公司可以识别数据中的模式和趋势，例如哪些 3 AI 系列专利创新榜单——保险+机器学习（ML） 类型的索赔最有可能发生，哪些客户最有可能提出索赔，从而进行风险管理，并为客户提供更具竞争力的保险选项。 欺诈检测 欺诈检测是机器学习在保险领域的一个重要应用。机器学习技术可用于开发比依赖交易规则和人工审查的系统更快、更准确的自动欺诈筛选系统。机器学习可以区分正常和欺诈行为，并根据数据中欺诈模式的变化随着时间的推移而适应。与传统方法相比，机器学习具有发现完全新的欺诈类型的能力，这使保险公司能够“将欺诈扼杀在萌芽状态”，并将欺诈索赔的财务影响降至最低。 二、机器学习专利申请总量：中国平安、泰康保险大幅领先 从国内保险公司机器学习专利申请数量看，中国平安以 1343 件排名第一，泰康保险以 289 件位居第二。从授权数量看，中国平安、泰康保险集团分别以 65 件和 36 件再次位列前二，遥遥领先于其他保险公司。2022 年 12 月上市的阳光保险则以 56 件机器学习专利申请数排名第三。 拓展到整个人工智能领域，中国平安和泰康保险的专利储备仍然大幅领先，分别以 2478 件和377 件申请量位列前二，阳光保险位居第三。通过榜单可以看出，几乎所有保险公司机器学习专利申请数占人工智能专利申请数一半以上，说明了机器学习技术在保险数字化发展中的重要地位。 上榜保险公司中排名靠前的多为大型上市保险机构，它们在人工智能上的布局具有领先优势。互联网保险公司众安在线以 16 件机器学习专利申请数位列第七。榜单中还有中外合资的保险公司如京东安联、光大永明人寿和招商信诺人寿。 中国平安申请的机器学习专利中，属于平安人寿的共有 747 件，平安财险 533 件，平安健康44 件，平安养老 19 件。其中，平安财险与其科技子公司平安科技共同申请 2 件。 泰康保险集团申请的机器学习专利中，分别有 20 件、25 件和 76 件与其子公司泰康人寿、泰康养老和泰康在线共同申请。 4 AI 系列专利创新榜单——保险+机器学习（ML） 表 1：保险公司机器学习及人工智能专利*申请及授权情况 排名 公司简称 申请总数 （ML） 授权总数 （ML） 申请总数 （AI） 授权总数 （AI） 1 中国平安 1343 65 2478 139 2 泰康保险 289 36 377 46 3 阳光保险 56 5 107 10 4 中国人寿 25 0 36 2 5 中国太保 21 2 23 3 6 众安在线 16 5 25 7 7 京东安联 10 0 13 0 8 中国人保 8 2 19 8 9 中国再保险 5 0 7 0 10 华泰保险 2 1 2 1 11 光大永明人寿 1 0 1 0 11 前海人寿 1 0 1 0 11 友邦人寿 1 1 2 1 11 国泰产险 1 0 1 0 11 中国大地保险 1 1 1 1 11 招商信诺 1 0 1 0 *统计时间截止为 2023 年 3 月 31 日，包含保险公司和其科技子公司共同申请的专利 数据来源：智慧芽，零壹智库 中国平安聚焦核心技术研究和自主知识产权掌握，不断加强研发团队建设。根据公司 2022 年可持续发展报告显示，截至 2022 年 12 月末，公司科技专利申请数较年初增长 7657 项，累计达 46077 项，金融科技、数字医疗、人工智能领域的专利申请量连续两年保持全球第一。 例如，其旗下子公司平安寿险在核保核赔环节创新融合文本识别抽取（OCR）、自然语言处理（NLP）、机器学习等技术，辅助资料识别、案件审核，支持近 1600 种疾病的核保风险识别、超 1500 种疾病的医疗险理赔审核，核保效率较传统模式提升近 30%，理赔效率提升近