行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略（完整版_最新）

中国保险行业数字化转型系列行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略2023年1月行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略1目录前言第一章 展望未来，险企数智化转型势在必行第二章 立足当下，直面险企数智化转型挑战第三章 行稳致远，险企数智化转型制胜策略结语51331933行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略2行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略3展望2030，保险行业将从事后“评估与服务模式”加速向“可预测、个性化和生态化模式”转变。数据能帮助险企更好了解客户，进而打造更具有吸引力的产品和服务；此外数据也能帮助险企显著提升运营效率，因此险企数智化转型势在必行。立足当下，国内险企数字化转型尚处于起步阶段，需直面业务和技术两方面的挑战。就业务层面而言，险企往往缺乏基于业务战略的数据治理与应用策略，以及业务端在数据驱动的转型中参与度不够。就技术层面而言，其瓶颈在于缺乏兼具业务知识与技术能力的复合型数据人才。行稳方能致远，为充分挖掘数据资产的业务价值，我们建议险企遵循“公司战略导向、业务场景构建、数据治理配套和敏捷方式推进”的原则，体系化打造数据驱动型保险企业。本文基于麦肯锡的行业实践与研究，将围绕险企数智化转型的必要性、挑战及解决方案三方面展开论述，希望为保险企业提供制胜未来的破局思路。前言行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略4行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略5第一章展望未来，险企数智化转型势在必行展望2030，保险行业将从事后“评估与服务模式”加速向“可预测、个性化和生态化”、甚至是“预估和预防模式”转变。在现有“评估与服务模式”下，个人提供数据用于评估其自身风险，保险公司则根据预先测算好的风险偏好与服务水平对个人风险进行选择与定价等。而未来，在“可预测、个性化和生态化” 模式下，保险公司需要更多利用第三方数据，主动和更精细化评估、预判个人风险，并据此为客户提供个性化、甚至可能随着个人行为变化而动态优化的产品与服务（见图1）。保险行业2030展望图17. 综合互动平台帮助将多个行业的数据、洞见和服务加以整合，搭建生态9. 随着综合解决方案的面市，寿险、理财和健康之间的界限变得模糊11. 代理人使用智能个人助理优化任务，同时机器人也会为客户推荐解决方案13. 采用个性化医疗为每个家庭量身定制健康策略和保险产品5. 通过算法平台完成大多数方案设计工作，代理人提供人性化的建议并强化客户关系6. 越来越小的风险池和个性化定价导致定价的复杂度增加8. 高度动态的、基于使用情况的保险产品激增，并越来越根据消费者行为而实现定制化10. 大概90%以上的保单可实现直通式处理并自动直接承保12. 规范性算法助力保险公司在客户相应的风险指标超过阈值后积极进行干预，防患于未然14. 机器人和自助渠道能够模仿人类的同理心和对话能力，从而降低70%-90%的服务成本13579111324681012142022-30预测、个性化和生态化资料来源：Ramnath Balasubramanian; Ari Libarikian 和 Doug McElhaney; 《保险2030-人工智能对未来保险业的影响》；麦肯锡保险咨询业务2030+预估和预防目前评估与服务4. 高级算法匹配确定最佳渠道和顾问3. 使用从移动设备和第三方收集的信息，主动评估风险并提供个性化的产品与服务2. 通过预先制定的服务水平协议对保单进行定价、销售及售后服务1.个人提供数据用于评估其自身的风险保险行业2030展望图17. 综合互动平台帮助将多个行业的数据、洞见和服务加以整合，搭建生态9. 随着综合解决方案的面市，寿险、理财和健康之间的界限变得模糊11. 代理人使用智能个人助理优化任务，同时机器人也会为客户推荐解决方案13. 采用个性化医疗为每个家庭量身定制健康策略和保险产品5. 通过算法平台完成大多数方案设计工作，代理人提供人性化的建议并强化客户关系6. 越来越小的风险池和个性化定价导致定价的复杂度增加8. 高度动态的、基于使用情况的保险产品激增，并越来越根据消费者行为而实现定制化10. 大概90%以上的保单可实现直通式处理并自动直接承保12. 规范性算法助力保险公司在客户相应的风险指标超过阈值后积极进行干预，防患于未然14. 机器人和自助渠道能够模仿人类的同理心和对话能力，从而降低70%-90%的服务成本13579111324681012142022-30预预测、个性化和生态化资料来源：Ramnath Balasubramanian; Ari Libarikian 和 Doug McElhaney; 《保险2030-人工智能对未来保险业的影响》；麦肯锡保险咨询业务2030+预预估和预防目前评估与服务4. 高级算法匹配确定最佳渠道和顾问3. 使用从移动设备和第三方收集的信息，主动评估风险并提供个性化的产品与服务2. 通过预先制定的服务水平协议对保单进行定价、销售及售后服务1.个人提供数据用于评估其自身的风险保险行业2030展望图17. 综合互动平台帮助将多个行业的数据、洞见和服务加以整合，搭建生态9. 随着综合解决方案的面市，寿险、理财和健康之间的界限变得模糊11. 代理人使用智能个人助理优化任务，同时机器人也会为客户推荐解决方案13. 采用个性化医疗为每个家庭量身定制健康策略和保险产品5. 通过算法平台完成大多数方案设计工作，代理人提供人性化的建议并强化客户关系6. 越来越小的风险池和个性化定价导致定价的复杂度增加8. 高度动态的、基于使用情况的保险产品激增，并越来越根据消费者行为而实现定制化10. 大概90%以上的保单可实现直通式处理并自动直接承保12. 规范性算法助力保险公司在客户相应的风险指标超过阈值后积极进行干预，防患于未然14. 机器人和自助渠道能够模仿人类的同理心和对话能力，从而降低70%-90%的服务成本13579111324681012142022-30预测、个性化和生态化资料来源：Ramnath Balasubramanian; Ari Libarikian 和 Doug McElhaney; 《保险2030-人工智能对未来保险业的影响》；麦肯锡保险咨询业务2030+预估和预防目前评估与服务4. 高级算法匹配确定最佳渠道和顾问3. 使用从移动设备和第三方收集的信息，主动评估风险并提供个性化的产品与服务2. 通过预先制定的服务水平协议对保单进行定价、销售及售后服务1.个人提供数据用于评估其自身的风险行稳致远，打造中国数智化保险企业制胜策略6数据驱动的个性化客户旅程图2客户开展再营销，保持互动线索转发至保险代理人，对不愿在线上购买的客户进行线下跟进充充分利用客户旅程端到端行为数据，进行智能推荐、线上咨询等基于用户特征（第三方cookie）或搜索记录等形成个性化解决方案推荐页通过精准用户画像、线上营销等，高效生成线索数字化客户旅程09:24LTE需要新的保险？A 车险测算产品详细费率不妨了解一下我们实惠的全包型车险产品家居险09:24LTE<您的爱车>获得您的保险方案A 我的爱车寻找车型检索自有数据库品品牌09:24LTEA 1199元/月您的方案只需3步便可完成投保方方案说明个人数据推荐面向单户或双户住宅的家