银行业：零售银行2025年的主要趋势(英译中)

2025 年 1 月研究院凯捷金融服务 2025 年热门趋势零售银行业务探索 2025 年的热门趋势Public © Capgemini 2025. 版权所有 | 2# FinancialServicesTrends2025凯捷 FS 2025 年热门趋势凯捷 FS 2025 年主要趋势涵盖三大主题客户First企业管理智能IndustryTransforming 客户体验专注于全通道相互作用和的价值产品和服务改造流程、团队、解决方案和要运行的操作企业拥有更大的敏捷性和运营效率优化做生意的成本杠杆化最现代解决方案 交付一个端到端数字体验这改变了价值链 - 从设计到交付智能产品和服务Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 3凯捷 FS 2025 年热门趋势凯捷 FS 按子领域划分的银行业热门趋势 (1 / 2)# FinancialServicesTrends2025财富管理零售银行业务Payments无缝数字体验： 财富公司为数字化提供动力整合服务并创建无缝 CX 的平台全渠道体验： 全渠道客户旅程提升跨数字平台、联络中心和分支机构的体验开放式金融： 基于开放金融的用例将随着监管机构的增长而增长改善财务数据访问超个性化咨询： 人工智能可以启用按订单定制的投资建议策略金融知识： 金融知识和个人预算应用程序提升客户信心和促进金融包容性即时付款采用： 即时支付轨道正在蚕食支票和借记卡 ， 而移动钱包保持其主导地位弥合代沟： 随着年轻企业家的崛起 ，财富公司制定建议 ， 以与所有年龄段的高净值人士产生共鸣下一代银行： 零售银行将目光投向了年轻人 ， 这是主要的新时代玩家的目标 ， 以确保长期客户生命周期增长POS 创新： POS 支付创新可以帮助银行增强商家获取能力 ， 增加消费者的信贷期权无机增长战略： 财富公司寻求外部扩张扩大服务和增加收入操作弹性： 数字运营弹性将保持对于法规遵从性至关重要跨境支付： 多地区即时支付走廊是彻底改变跨境支付 ， 为企业提供速度和效率RegTechfor compliance： 智能 RegTech 解决方案将减少合规成本和时间表 ， 因为零售银行面临不断升级的风险基于云的支付中心： 基于云的支付中心提供统一的大规模整合多轨支付处理能力法规推动 ESG 可追溯性： 财富公司实施监管机构标准化后的 ESG 资产透明度指标可持续性报告存款增长： 存款增长仍然是零售银行的优先事项同时降低融资成本数字入职培训： 数字入职增加了财富收入公司通过白色标签 ， 同时加速客户获取和提高合规性多铁路支付策略： 多轨战略将增强支付灵活性和提供不同的支付方式在单个接口中统一的运营模式： 财富公司统一运营模式 ， 以为不同地区的高净值人士提供一致的体验入职效率： 入职效率仍然至关重要 ， 因为零售银行采用无缝的数字身份管理入职操作弹性： 监管机构正在优先考虑运营培养对市场无现金未来的信任的韧性和经济实现关系经理效率的 Gen AI： Gen AI 驱动副驾驶可以提高关系经理的生产力用于提高效率的 AI： 人工智能将通过以下方式驱动生产力重新构想客户和员工的旅程分散身份： 分散的数字身份管理打击欺诈 ， 并赋予客户更大的控制权个人数据现实世界的资产标记化： 真实世界的资产令牌由强大的区块链网络改善了流动性和访问ESG 产品战略： 银行将实施智能 ESG 产品策略和解决方案汇款转换： 汇款转换正在重塑全球金融格局 ， 特点是成本暴跌和闪电般的转移时间利用开放式金融： 开放的金融监管为零售银行开发 360 度客户足迹数据货币化： 支付数据正在推动创新和领先创造新的收入来源云原生财富管理平台: 云原生平台扩展工作流程并实现具有成本效益的财富管理流程客户至上企业管理智能产业Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 4凯捷 FS 2025 年热门趋势凯捷 FS 按子领域划分的银行业热门趋势 (2 / 2)# FinancialServicesTrends2025贷款与租赁可持续性无摩擦企业 ：为设备提供一站式服务通过无缝的全渠道数字体验提供可持续产品机会 ：创新和生态增长友好债务工具和保险产品资本市场永久的 KYC 革命 ：组织正在数字化和自动化 KYC 流程 ， 以降低合规成本和提升客户体验向设备即服务迈进 ：重新定义设备随着服务模式的发展融资可持续性服务机会 ：金融机构支持他们的终端客户超越融资加速他们的净零过渡和弹性加速可持续贷款： 银行正在扩大到加速绿色贷款和利用可持续金融增长引擎嵌入式金融: 以无缝方式转变设备租赁整合融资解决方案ESG 风险标准 ： 金融机构越来越多地纳入 ESG将风险因素纳入他们的投资策略和风险管理进程不断变化的投资环境 ：市场格局正在发生变化 ， 因为组织适应被动投资、零售投资者增长和地缘政治力量扩展 B2C 渠道： 利用数字平台实现可扩展增长和增强的客户参与度加强监管 ：加强监管框架和报告通过严格的 ESG 重塑企业问责制到 2025 年的标准通过协作提高效率 ：行业正在走向相互化和战略外包 ， 以降低成本贸易后处理资本效率 ：全球不确定性和监管变化是促使组织专注于掌握其资本战略定制解决方案 ：以高效和高效的方式提供定制解决方案成本有效的方式工业化气候风险模型 ：金融机构是加大评估、管理和披露与气候相关的努力利益相关者的风险绿色资产融资： 对可持续性的需求重塑投资格局现代化的弹性平台 ：传统系统的局限性是推动资本市场组织实现核心系统现代化绿化和增绿 ：金融机构面临审查来自客户和活动家以及监管机构可能的处罚 ，消费者和活动家导航监管环境： 转向可持续和透明借贷投资组合的脱碳 ：利益相关者越来越优先低碳投资 ， 以减少碳足迹 ， 并与气候目标DLT 和令牌化:DLT 和代币化到主流金融正在数字化改造金融服务业数字化转型 ：利用数据驱动管理与决策作为企业 DNA 的可持续性 ：企业范围的可持续发展整合到运营、产品和服务以及供应链中利用生成型 AI ：资本市场组织正在寻求利用 Gen AI 创造可操作的见解的竞争优势 ，效率和差异化Gen AI 帮助可持续发展 ：Gen AI 的出现使金融服务着眼于实施可持续发展的更多创新方法全球加速结算 ：全局 T + 1 的驱动器随着英国和欧盟的推进 ， 结算周期仍在继续有计划简化和标准化流程 ：的基本步骤利用人工智能和机器学习技术跨地域和业务线交易报告优化:在最近的监管重写 ， 公司正在将重点转向效率和控制超越碳排放 ：金融服务拓宽重点除了碳排放之外 ， 还包括社会和生物多样性因素ESG 战略客户至上平衡自动化与人类专业知识 ：集成人工智能和机器学习提高效率 ， 同时保持人类的判断力和创造力企业管理智能产业1325476891013254768910Public © Capgemini 2025. 版权所有 | 5# FinancialServicesTrends20252025 年零售银行业务主要趋势 - 优先级矩阵全渠道经验 ：全渠道客户旅程提升体验数字平台、联络中心和分支机构金融知识 ：财务知识和个人预算应用程序增强了客户信心促进金融包容性Significant下