乘数效应：融合领先技术，激发创新动能

乘数效应 融合领先技术 激发创新动能乘数效应 | 新兴技术协调部署乃金融服务行业要务2乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能德勤和世界经济论坛相关报告：《未来金融服务业》（The future of financial services） （2015）《金融基础设施的未来：纵观区块链如何重塑金融服务》（The future of financial infrastructure: An ambitious look at how blockchain can reshape financial services） （2016）《金融服务的颠覆性创新：数字身份蓝图》（（Disruptive innovation in financial services: A blueprint for digital identity）（2016）《超越金融科技：务实评估金融行业的潜在颠覆力量》（Beyond Fintech: A pragmatic assessment of disruptive potential in financial services） （2017）《金融服务新格局：解读人工智能如何改变金融服务生态系统》（The new physics of financial services: How artificial intelligence is transforming the financial ecosystem） （2018）《金融服务业新一代数据共享：利用隐私增强技术解锁全新价值》（The next generation of data-sharing in financial services: Using privacy enhancing techniques to unlock new value） （2019）《智海领航：在金融服务领域使用AI进行负责任创新的路线图》（Navigating uncharted waters: A roadmap to responsible innovation with AI in financial services） （2019） 乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能3目录前言 4奠定基础 5开拓创新途径 8改变竞争动态 17突破陈旧藩篱 18全方位应对行业挑战 20结论 21联系人 23乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能4各位同仁：未来人工智能（AI）技术将为金融服务业带来什么？经过两年的研究探索，我们发现：AI等新兴技术相互交织，迫切需要我们全面审视如何有效部署各项技术，这促使世界经济论坛（论坛）与德勤拓宽调研视角。过去一年，我们对银行、支付、保险、投资管理和资本市场等金融服务领域的领先行业专家和高管进行了200余次访谈，并在全球各大金融中心举办了九场研讨会。在此基础上我们撰写了最新的报告—《开辟新路径：创新重塑下一站金融服务》（Forging new pathways: The next evolution of innovation in financial services)，探讨战略性整合运用新兴技术解决金融服务领域各种业务问题可能带来的乘数效应。 本文对上述报告内容进行了提炼，旨在同金融机构高管、监管机构和政策制定者进行分享： • 金融机构在整合新兴技术过程中可提供的全新价值主张 • 新兴技术可能带来的跨界机遇以及对竞争动态和市场结构的影响 • 通过部署新兴技术可单独及共同构建的能力我们希望这份报告能就新兴技术对金融服务业未来发展的影响给阅读者有所启示，并帮助决策者制定应对举措，在创新以及保护消费者、市场、金融机构和社会之间取得平衡。此致，Bob Contri 德勤全球金融服务业领导合伙人bcontri@deloitte.com Rob Galaski德勤加拿大副主席兼金融服务业主管合伙人rgalaski@deloitte.ca前言5现今，金融机构正处于有利环境，能够以前所未有的速度和效率追求创新发展。近来，随着非传统市场参与者的崛起，市场竞争日趋激烈；与此同时，各业务领域客户需求不断增长，监管机构亦变得日益灵活，在这些行业力量推动之下，金融服务行业创新势在必行。而在鼓励创新的环境下，金融服务业的创新力度仍显不足。金融机构持续受困于既有基础设施，对于新兴技术将如何塑造和影响其战略方向亦缺乏清晰指引。尽管技术只是创新方程式的要素之一，但几近同时兴起的潜在变革性技术如此纷繁，其发展应用更是错综复杂，这意味着单纯从技术角度进行战略决策已不再可行。金融服务业如今迎来了一个关键的转折点。愿意迎难而上、抓住近在咫尺的变革性创新机遇的机构势必将建立起创新能力优势。现有机构是选择大胆革新基础设施、运营模式和价值主张？还是放任机会溜走？毫无疑问，错失机会者所面临来自变革者的压力将有增无减，未来风险陡增，危机重重。此时的决策将决定未来的成败，而我们也清楚的看到：尽管单独采用某些新兴技术就能为金融机构注入强大活力，但若能综合应用多种新兴技术则有望构筑起全面的技术能力，建立起现代化的金融机构架构，领航未来。图1所示为新兴技术组合搭配、解锁新机遇的四种常见方式。首先，金融服务业高管应明确企业需通过新兴技术解锁哪些全新能力。但能力建设只是其一，更为重要的是，高管们还应懂得如何将这些能力实际运用于金融服务业市场结构和经营模式升级，并思考企业能够打造何种价值主张来支持这些创新。从业界领袖分享的事例中我们看到，技术运用已成为全球金融机构管理层乃至董事会的战略核心。这表明金融机构应围绕技术运用进行决策和运营转变。企业的成功将愈发取决于技术在制定战略决策中所扮演的角色，尤其是如何最为有效地协调人才和数字化技术的发展。奠定基础乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能6隐私增强技术分布式账本技术特定任务硬件5G网络物联网人工智能云计算 量子计算增强现实/虚拟现实资料来源：《开辟新路径：创新重塑下一站金融服务》1234增强现实/虚拟现实（AR/VR）提供数据丰富的全新渠道与客户和员工互动人工智能（AI）和云计算在各种技术集群中均处于核心地位，是通往其他新兴技术的必经之路5G、物联网（IoT）和特定任务硬件在实物信息和财务流程间创建连接隐私增强技术（PET）无需物理传输数据即可供第三方进行分析分布式账本技术（DLT）支持更加直接的价值和信息的原子化转移量子计算将解锁新的分析能力图1：常见新兴技术集群乘数效应 | 融合领先技术 激发创新动能7人工智能（AI）人工智能是指一系列由自适应预测和自主学习赋能的技术，扩展人类的感知、理解、处理和学习能力。5G网络5G是蜂窝网络的下一代技术标准，可实现更快的传输速率和更高的网络容量密度，降低时延并提高网络安全性等。增强现实和虚拟现实（AR/VR）作为连接虚拟世界和现实世界的两种技术，增强现实和虚拟现实截然不同又密切相关。分布式账本技术（DLT）分布式账本是指一类分散式数字化账簿，是一种在网络成员间复制、同步的数据库，用于记录网络参与者间的交易或合约。隐私增强技术（PET）零知识证明和多方计算等隐私增强技术无需物理传输数据即可供第三方进行