银保监及央行行政处罚分析(2021年Q1)

0银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）2021年1季度银保监及央行行政处罚罚款总额近 6 亿元，工行获 5470 万元最高额罚单研究机构作者颜晓妹银保监及央行行政处罚季报1银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）据零壹智库不完全统计，2021 年一季度（处罚公开日期，下同）银保监及央行系统针对银行业及保险业金融机构和资产管理公司共开出罚单 1087 张，罚款总额约 5.9亿元。银行机构罚单 470 张，罚款总额超 4 亿元；保险机构罚单 237 张，罚款总额5451.1 万元；其他持牌机构罚单 28 张，罚款总额 9590.7 万元。国有银行获 113 张罚单，被罚总额超 1.7 亿元；其次为城商行，获 105 张罚单，罚款总额约 5800 万元；政策类银行罚单仅 10 张，但罚款总额排名第四。保险业金融机构处罚 351 人次，罚款总额 1337.1 万元。保险业金融机构中，机构罚单 295 张，其中财险 160 张，罚款总额 3652.2 万元；寿险 76 张，1786.9 万元；保险中介 58 张，罚款总额 577.8 万元。湖北农村信用联社被人民银行武汉分行罚款 435 万元，在被罚信用社中排名第一，同时也是单笔罚款金额之最。除银行、保险、信用社外的其他持牌金融机构有 23 家被罚，分别涉及资管、信托、金融租赁、证券、汽车金融、消费金融、财务公司 7 类。资产管理公司罚单总数及罚单数量均排名第一。摘 要ABSTRACT2银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）本报告基于银保监及央行系统公开披露的行政处罚数据进行分析，分析对象仅包括银行、消金等银行业金融机构和保险业金融机构，以及资产管理公司。（添加微信 lycj002，可获取更多数据细节）据零壹智库不完全统计，2021 年一季度（处罚公开日期，下同）银保监及央行系统针对银行业及保险业金融机构和资产管理公司共开出罚单 1087 张（此处罚单均指处罚对象为机构的，针对个人的罚单未包含在内，下同），罚款总额约 5.9 亿元。银行机构罚单470 张，罚款总额超 4 亿元；保险机构罚单 237 张，罚款总额 5451.1 万元；其他持牌机构罚单 28 张，罚款总额 9590.7 万元。注：其他持牌机构包括证券、信托、资管、金融租赁、汽车金融、消费金融，财务公司图 1：银保监会及央行行政处罚情况（2021 年一季度）数据来源：银保监会官网，零壹智库3银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）一、银行机构：国有行被罚次数及罚款总额高居榜首据零壹智库不完全统计，2021 年一季度，国有银行获 113 张罚单，被罚总额超 1.7 亿元；其次为城商行，获 105 张罚单，罚款总额约 5800 万元；政策类银行罚单数量较少仅获10 张，但罚款总额排名第四。图 2：各类银行被处罚情况（2021 年一季度）数据来源：央行及银保监会官网，零壹智库1、国有大行：工商银行罚单数据及罚款总额均排名第一国有大行中，工商银行被罚 25 次（被银保监处罚 23 次，央行处罚 2 次），罚款总额 7822.6万元。2020 年 12 月 25 日，工商银行被开出 5470 万元巨额罚单，被罚事由为“1、未按规定将案件风险事件确认为案件并报送案件信息确认报告；2、关键岗位未进行实质性轮岗；3、法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞；4、为同业投资业务提供隐性担保；5、理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益；6、理财产品信息披露不到位”等 22 条。2020 年 12 月 31 日，工商银行重庆分行又因“1.为虚假并购交易发放信贷资金；2.越权审批；3.未对集团客户授信进行统一管理；4.贷款“三查”严重不尽职；5.违规开展理财业务；6.内部监督检查不到位；7.内部管理存在缺陷”被罚 1550 万元。4银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）邮储银行以 5043 万元的罚款总额排名第二。在 2020 年 12 月 25 日，邮储银行也被开出大额罚单，被罚 4550 万元，被罚事由多达 27 条，其中 16 条都与同业投资及理财业务违规有关。表 1：国有大行被处罚情况（2021 年一季度）序号公司名称罚单数量（张） 罚款总额（万元）1中国工商银行257822.62中国邮政储蓄银行1750433中国银行201813.94中国农业银行2012245中国建设银行241145.76交通银行7500数据来源：央行及银保监会官网，零壹智库2、 城商行：南京银行被罚 470 万元，长安银行被罚次数居首2021 年 3 月 11 日，南京银行杭州分行、南通分行、北京分行、北京西坝河支行接连被罚，其中杭州分行和南通分行均被罚 170 万元，被罚事由均与消费贷款用途管理不审慎有关。贵州银行以 425 万元罚款总额排名城商行第二位。仅 2021 年 3 月 10 日，银保监就公布了 19 笔与贵州银行相关的罚单，其中针对贵州银行的机构罚单 5 笔，罚款总额 315 万，贵州银行相关员工罚单 14 笔，罚款总额 52 万。5银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）表 2：罚款总额超 200 万元城商行名单（2021 年一季度）序号公司名称罚单数量（张） 罚款总额（万元）1南京银行44702贵州银行94253长安银行102944北京银行42525盛京银行12466西安银行82377广州银行32308郑州银行4213.79泉州银行2200数据来源：央行及银保监会官网，零壹智库3、 股份行：中信银行被罚 1778 万元，罚款金额远超第二2021 年一季度，银保监会公布中信银行 13 张罚单，罚款总额 1778 万元。2021 年 3 月 4日，中信银行太原支行因“违规提供兜底承诺”被罚 600 万元，员工被罚 4 人，其中中信银行太原支行原行长郭勇被禁止终身从事银行业工作；2021 年 3 月 17 日，中信银行因“客户信息保护体制机制不健全；客户信息收集环节管理不规范；对客户敏感信息管理不善，致其流出至互联网”等四条违规事由被罚 450 万元。6银保监及央行行政处罚季报（2021 年一季度）表 3：股份制银行罚款总额前 10 名单（2021 年一季度）序号公司名称罚单数量（张）罚款总额（万元）1中信银行1317782广发银行11725.13浦发银行10545.24华夏银行95355兴业银行93686民生银行82707光大银行82508平安银行32199招商银行619710渤海银行3175数据来源：央行及银保监会官网，零壹智库4、 政策行：国开行获 4880 万元最高额罚单，农发行罚单数量最多政策行共收获 10 张机构罚单，最高额罚单由国开行摘取。2020 年 12 月 25 日，国家开发银行被银保监会罚款 4880 万元，事由“一、为违规的政府购买服务项目提供融资；二、项目资本金管理不到位，棚改贷款项目存在资本金违规抽回情况；三、违规变相发放土地储备贷款；四、设置不合理存款考核要求，以贷转存，虚增存款；五、贷款风险分类不准确”等 24 条。表 4：政策性银行被处罚情况（2021 年一季度）序号公司名称罚单数量（张）罚款总额（万元）1国家开发银行35