《金融机构外部数据管理实践白皮书》-信通院

金融机构 外部数据管理实践白皮书 CCSA TC601大数据技术标准推进委员会 大数据流通与交易国家工程实验室 大数据流通合规评估研究中心 2022年5月 版权声明 本白皮书版权属于 CCSA TC601 大数据技术标准推进委员会、大数据流通与交易国家工程实验室，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本白皮书文字或者观点的，应注明“来源：CCSA TC601 大数据技术标准推进委员会、大数据流通与交易国家工程实验室”。违反上述声明者，本院将追究其相关法律责任。 编制说明 本报告的撰写得到了外部数据管理领域多家机构与专家的支持和帮助，主要参与单位与人员如下。 参编单位： 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所、中国建设银行股份有限公司、中原银行股份有限公司、工商银行数据智能中心、上海浦东发展银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、交通银行太平洋信用卡中心、蚂蚁科技集团股份有限公司、成都锦融投资控股有限公司、某合资人寿保险机构 参编人员： 侯宁、闫树、吕艾临、仵姣姣、刘静芳、曹建勇、赵亚敏、王东、林丹、李聪、王洪涛、赵静、张豫晋、胡成君、王利军、赵浩军、唐思雨、汪玉枝、李铮杰、王志琪、沈蓓瑾、彭雪琼、李冰、黄炜、谢华雯、陆燕、徐宏杰、刘威浩、童征、蔡苗、张放、朱晨红、王汉轩、章卓、王丹、吴晓春，张黎文，鞠瑞亮，沈奕栋，马欢、石玉珍、倪婷婷、徐浩、刘冠虬、方鼎宇、苏芮、吴映京、彭晋、耿芳东、余海波、孙晓鸥 前 言 2020 年，中共中央、国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，将“数据”与土地、劳动力、资本、技术并列为五大生产要素，提出“加快培育数据要素市场”，标志数据已成为经济发展赖以依托的基础性、战略性资源。 为快速响应国家对于数据要素市场建设的要求，承接数据要素交易流通的发展需求，具有天然数据资源的金融机构需要利用自身优势，推广数据的创新利用，加强内、外部数据的融合应用，促进数据生产要素的价值释放。 随着我国进入信息化时代，金融机构逐渐形成以“技术+数据”为驱动，以金融科技为重点的数字化转型战略。在此过程中，金融机构对外部数据的需求越来越大，对外部数据的应用越来越深，对外部数据的安全要求越来越高。与此同时，外部数据市场也出现了爆发式的增长。因此，对外部数据进行精细化管理成为当前的首要任务，部分金融机构开始着手整合现有外部数据资源，重建外部数据管理机制，梳理外部数据服务流程，在安全合规的前提下充分、高效地挖掘外部数据资产价值。 《金融机构外部数据管理实践白皮书》由大数据技术标准推进委员会、大数据流通与交易国家工程实验室大数据流通合规评估研究中心共同发布。本白皮书以外部数据的统筹管理为核心逻辑，结合近年金融机构对于外部数据管理的实践和探索，阐述外部数据的定义、分类、管理流程与保障措施，并分享多家机构的实践经验。 目 录 一、外部数据管理概述................................................ 1 （一）外部数据的概念 .............................................. 1 （二）外部数据的管理原则 .......................................... 1 （三）外部数据的分类 .............................................. 2 二、外部数据全流程管理.............................................. 5 （一）外部数据的管理模式 .......................................... 5 （二）外部数据的引入流程 .......................................... 7 （三）外部数据的应用管理 ......................................... 10 （四）外部数据的退出流程 ......................................... 14 三、外部数据管理保障............................................... 15 （一）组织架构 ................................................... 15 （二）制度体系 ................................................... 16 （三）技术工具 ................................................... 16 四、总结与展望..................................................... 18 附录：外部数据管理的实践与案例..................................... 19 （一）中国建设银行践行外部数据统一集中管理 ....................... 19 （二）中原银行持续优化外部数据的精细化管理 ....................... 20 （三）中国邮政储蓄银行实行外部数据统一管理 ....................... 21 （四）中国工商银行推行外部数据闭环管理流程 ....................... 22 （五）浦发银行构建统分结合外部数据管理模式 ....................... 23 （六）交通银行信用卡中心探索可信数据源评估 ....................... 24 （七）蚂蚁科技探索外部数据梯队管理应用实践 ....................... 25 （八）锦融投控围绕业务践行外部数据管理实践 ....................... 26 （九）跨国人寿保险起步探索外部数据管理路径 ....................... 27 参考文献........................................................... 28 表 目 录 表 1 按照数据种类分类.............................................. 3 表 2 按照数据主体分类.............................................. 3 表 3 按照数据服务方式分类.......................................... 4 图 目 录 图 1 统一集中管理模式下的外部数据管理流程.......................... 7 金融机构外部数据管理实践白皮书 1 一、外部数据管理概述 （一）外部数据的概念 金融机构外部数据指为实现金融机构特定业务目标，通过采购、合作、自主采集等方式，由金融机构外部引入的数