云智聚力+原生加速——金融行业云原生应用白皮书

云智聚力 原生加速⸺金融行业云原生应用白皮书Contents前言：云原生成为企业“用云”的新范式第一章：金融科技的变革与数智金融的蓬勃发展第二章：云原生加速金融行业升级变革2.1 广义云原生的概念与应用2.2 云原生加速金融行业数智化发展第三章：金融行业云原生，运用IT打造“新发展曲线”3.1 金融行业云原生场景3.2 定义金融行业云原生3.3 构建金融行业云原生工场第四章 金融行业云原生先锋实践4.1 四川农信：云原生技术助力新业务快速发展4.2 众安保险：云原生架构升级，贯通行业数字化转型4.3 申万宏源：云原生业务中台体系支撑丰富应用第五章 未来趋势5.1 云原生架构未来发展趋势5.2 金融行业云原生对金融行业数智化发展的影响预测第六章 关于阿里云0102040406080913202121232527272830 . 前言云原生成为企业“用云”的新范式 云原生已经成为打造数字经济发展新动能的重要保障。伴随金融云的快速发展，越来越多的金融机构正以云原生为核心，构建更具现代特色的业务开发模式，利用微服务、容器、动态编排和DevOps等技术，快速实现符合客户需求的创新业务应用。同时，新一代基础设施与云原生高度联动，使整体服务变得更加敏捷和弹性，全面满足新金融业务的快速迭代要求。金融行业的数智化发展将更加重视以平台为载体，通过深度数据治理和洞察，实现业务端动态、开放和随需组合的服务模式。这对金融行业的账户、交易、结算等核心能力体系提出了一系列新要求，需要深入关注客户运营、业务开发、资源支撑、企业管理层面的不同问题。在此需求下，云原生的理念、思想、方法和技术已经开始加速融入到金融体系的数字化实践过程中，帮助金融机构重塑核心业务体系，构建全要素的云原生架构，实现更加弹性的运营。同时，金融服务呈现出包括广泛连接、实时在线、细粒度功能以及普惠服务在内的一系列新特性，金融行业客户除继续强调安全、高可靠、一致性等要素外，开始更加关注弹性、敏捷、标准化、耦合性、可扩展、快速响应以及可观测等深层次能力。通过综合利用一系列云原生技术，金融行业云原生为金融快速创新提供包括开发、交付、安全、合规在内的全面支撑保障能力。金融企业也有必要建立起一套全流程、端到端、标准化的云原生交付体系，具备清晰的流程和高度的自动化，形成敏捷、高效、规范化的工场式应用创新模式。01当前，金融领域正在发生时代性的巨大变革。在金融数字化、智能化、移动化浪潮的推动下，以开放金融、互联网金融、供应链金融、普惠金融等为代表的新一代金融业务形态，如雨后春笋般出现，并不断借助新科技动能实现加速发展。在数字经济持续增长的大背景下，金融行业显现出越来越明显的互联网特征以及更加多变的发展模式。与此同时，数据成为金融机构最重要的资产，推动着无处不在的数智化业务创新，即利用规范的数据治理、有序的数据价值挖掘以及深入业务的数据洞察，帮助金融机构更好地提升业务成效，开展业务创新活动。现代金融业务的快速发展变化，给历经几十年形成的传统金融科技体系带来了愈发严峻的挑战。以银行核心系统为代表的原有金融技术架构在稳定之余，也限制了金融机构对未来全面数字化金融的想象空间。很多银行已经在核心系统之外的领域进行了大量的分布式系统架构尝试，但是这种尝试仅限于外围的局部创新以及不断增加的外挂建设，反而带来了越来越多的新问题。今天，科技的发展已经为金融行业带来了新的突破性机遇，金融机构有机会建立一套全新的技术体系，实现金融业务与金融科技的全方位融合，并能够依托数智化能力，实现业务端的多维创新场景。第一章金融科技的变革与数智金融的蓬勃发展02IDC观察到，以云、大数据和人工智能为代表的金融行业IT基础设施正在加快平台化升级的脚步，金融核心系统的服务能力正在快速下移。伴随金融云的发展，越来越多的金融机构正以云原生为核心构建更加现代化的业务开发模式，利用微服务、容器、动态编排和DevOps等相关技术，快速搭建符合社会潮流的创新业务应用。同时，新一代基础设施也变得更加敏捷和弹性，能够满足新金融业务快速变化的需要。03第二章云原生加速金融行业升级变革2.1 广义云原生的概念与应用虽然云计算已在国内发展了十年有余，但大量的云主机仍在以传统IDC的模式向用户提供服务，即用户将原有的单体应用程序直接迁移到云端，不做任何改造；从开发流程到技术栈的选择、再到测试和发布方式，仍在使用旧的方法和模式。以IaaS层云主机服务为主的简单用云模式，使用户无法获得现代云计算所能提供的强大体系化能力，也无法利用云提升自身的发布和运维效率。同时，原有的信息孤岛问题也未得到任何改善。从简单平移到云端，到云化改造和云上部分重构，进而再发展到云原生架构，企业经历的不仅仅是技术认知的提升，更多的是规划、设计和实践思想的全面升级。虽然对于一个具体的系统来说，采用云计算的路线要视成本和使用现状等因素进行综合考虑，但就数字化转型的进程而言，从一个机构采用云计算的整体战略层面考虑，选择云原生已经成为必然趋势。从技术角度看：云原生架构是一组架构原则和设计模式的集合，旨在将云应用中的非业务部分进行最大化剥离，交由云设施和云服务接管，为业务应用解决弹性、韧性、安全、可观测性、灰度等以非功能特性为主的问题，同时带来轻量、敏捷和高度自动化的体验。04IDC将云原生应用定义为利用云技术实现两种关键能力的应用。首先，云原生应用通过分布式服务架构实现高度的可扩展性。这种可扩展性取决于五个主要标准：最佳开发框架的中立性：应用程序的开发框架是敏捷的，但既不定义也不依赖传统的软件开发方法，可能会根据功能的不同纳入多种框架。开放结构的数据源/存储库：由应用程序管理和/或分析的数据和数据库并不与固定或非固定的模式有亲和力，应用程序允许管理非结构化或结构化的数据。直接API通信：应用程序使用轻量级的直接API调用进行数据访问，允许应用程序之间或应用程序内部的通信和自动化能力。动态计算有效载荷：该应用程序的计算负载可以很容易地根据最终用户的需求进行定制，同时与IT主导的治理模式相一致。多层次的主动⸺主动部署模式：应用程序可以灵活部署在各种虚拟、共享和弹性云基础设施上，并具有主动冗余功能。其次，云原生应用必须对终端用户友好，并容易与用户的工作流程相结合。这意味着应用程序需要跨平台，具有高度的跨芯片的可移植性，需要高级编程语言支持。从业务角度看：云原生是一种业务创新模式的选择。云原生创建了一种新的应用构建范式，涉及企业组织架构、业务流程、开发/交付方法以及商业模式的一系列变革，帮助企业实现发展质量和效率的加速提升。从价值提升角度看：云原生面向的是企业IT架构中的大量非功能特性，包括但不限于高可用能力、容灾能力、安全特性、可运维性、易用性、可测试性、灰度发布能力等。这些非功能特性虽然在多数情况下不直接干预业务，但通常对保障业务的高效开展必不可少。05目前，广义的云原生技术已经广泛应用于金融、零售、交通、政务服务、城市治理等行业领域，成为数字化转型迈向纵深阶段的关键能力选择。2.2 云原生加速金融行业数智化发展在数智化时代，金融业务的创新目标是以用户价值为中心，创建场景化、个性化的服务模式，在保证合规和风险控制的前提下，尽可能提供灵活、定制和自由组合的服务体验。