兴业银行2024年年度报告

重要提示2024 年度报告1重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司第十一届董事会第七次会议于 2025 年 3 月 27 日召开，应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名，审议通过了 2024 年年度报告及摘要。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。公司 2024 年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。公司董事长吕家进、行长陈信健、财务机构负责人林舒，保证 2024 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。董事会审议的报告期普通股股息派发预案：每 10 股普通股派发现金股利 10.60 元（含税）。优先股股息派发预案：“兴业优 1”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2024 年度股息 7.10 亿元（“兴业优 1”第二个计息周期的票面股息率为 5.55%，自 2024 年 12 月 8 日起，“兴业优 1”第三个计息周期的票面股息率调整为 4.23%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2024 年度股息 6.02 亿元（年股息率 4.63%）；“兴业优 3”优先股总面值 300 亿元，拟派发 2024 年度股息 12.85 亿元（“兴业优 3”第一个计息周期的票面股息率为 4.90%，自 2024 年 4 月 10 日起，“兴业优 3”第二个计息周期的票面股息率调整为 4.05%）。请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。兴业银行股份有限公司2董事长致辞2024 年是兴业银行成立 36 周年。三纪时光周而复始，我们在市场洗礼中不断积蓄穿越周期的力量。——我们与国同行，主动化“国之大者”为“行之要务”，继续加强逆周期调节，总资产在跨过 10 万亿大关后继续拾阶而上，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融贷款都实现两位数增长，数字金融从建设期走向收获期，在“科技 - 产业 - 金融”新三角循环的构建中把握住市场先机。——我们迎难而上，坚持稳中求进的工作总基调，全力推进高质量发展，净息差得到有效管控，营业收入和净利润超出预期，实现“双增长”，资产质量和风险抵补能力保持行业较好水平，在“低利率、低息差、高风险”的环境中交出了一份难得答卷。——我们寓义于利，努力让社会各方共享发展成果，明晟 ESG 评级由 AA 升至 AAA，全年股价大幅上涨，分红比例将首次突破 30%，在经济效益、社会效益、环境效益的内在统一中找到了更高水平的均衡点。——我们逐梦奋进，持续提升市场地位和品牌形象，全球银行业排名由第 17 位升至第 16 位，国内系统重要性银行地位得到巩固，总行荣获“全国五一劳动奖状”，在转型发展中展现出昂扬向上的风貌。作为一家总资产超过 10 万亿的全国系统重要性银行，我们每天都在见证千行百业在经济转型期的分化与奋斗，也日益感受到千家万户在逆风前行中逐渐变强的脉动和信心，致敬每一个砥砺奋进的市场主体！展望 2025 年，世事如棋，依然充满不确定性；“低利率、低息差、高风险”的挑战，仍是待解的行业性难题。当所有人都相信市场的力量，学会在变化中进化，在冬去春来的脚步中就会增强必胜的信念！坚持以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性，是对时代之变和行业之问的最好回答。董事长致辞2024 年度报告3——我们要加快战略向实处发力。每家银行都有美好的战略愿景，落实好坏决定战略成败。我们要保持战略定力，强化战略执行，将金融“五篇大文章”转化为一个个项目沙盘，将金融服务嵌入到一个个消费场景，对每笔资产和负债业务进行精细化定价，给各家经营机构更多差异化政策，建立起促进企金、零售、同业三大条线协调、联动、融合发展的有效机制，切实做到致广大而尽精微。——我们要加快客户向存量聚焦。银行的客户经营已过跑马圈地阶段，深挖存量客户价值成为破解行业内卷的必然选择。我们要回归金融业作为服务业的本源，继续完善各类客户的体系化经营布局，着力提升客户的数字化运营能力，进一步提升客户体验，树立起“主流、创新、便捷、尊享”的品牌形象，不断挖掘现有 1.1 亿零售客户、150 万企业客户、4,000 家同业客户的价值，把发展的根基打得更深更牢。——我们要加快市场向全球拓展。面对国际贸易保护主义的抬头和国内市场竞争的加剧，“不出海就出局”已成很多企业的共识。我们要融入高水平开放事业，紧随客户出海步伐，积极拓展海外服务网络，将国际业务作为服务优质客户必不可少的重要金融功能，推动国际业务全方位跨越式发展，力争用三年时间走进同类型银行第一梯队，在游泳中学会游泳，把深海变成“蓝海”。——我们要加快科技向未来突破。从国产大模型“百模大战”到 DeepSeek 火爆出圈，我国人工智能从追逐走向赶超。以“低成本、高性能、开源生态”为重要特征的人工智能大模型，已经飞入寻常百姓家，推动金融数字化转型进入智能化服务下半场。我们要继续以“企业级”理念、“标准化”方法引领数字化转型，为智能化培基固本，推动“智慧决策中枢 + 人机共智场景 + 技术向善伦理”三箭齐发，形成“AI 人人可用，人人都用 AI”的良好氛围，推动“数字兴业”尽快走进“智慧兴业”。兴业银行股份有限公司4——我们要加快风险向低点收敛。风险是影响高质量发展的最大变量，安全仍是头等大事。危机不能浪费，学费不能白交，我们要从经历过的风险中重新检视风险管理理念和机制，进一步树牢底线思维和极限思维，落实审慎稳健的风险偏好，健全分工明确、职责清晰、有机配合、有效制衡的三道防线，完善全面、全员、全流程的风险管理体系，运用数字化工具提升风险管理的质量和效率，确保风险曲线尽快掉头向下。——我们要加快队伍向高处攀登。当硅基生命逐渐有了人的思维、语言和形状，万物之灵都要思考何以自处。我们要对人力资源进行重新规划，通过更有成效的专业培训让人才赶超技术进化的速度，通过更大力度的轮岗交流让干部增强综合素质，通过直抵人心的文化教育让员工实现德智体美劳全面发展，在兴业旺家的征程中，继续诠释“山高人为峰”。2025 年是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划谋篇之年。我们将坚定信心，坚守长期主义，坚持做难而正确的事，继续为穿越周期积蓄力量，沿着中国特色金融发展之路奋勇争先！董事长：董事长致辞2024 年度报告5兴业银行股份有限公司6行长致辞站在“十四五”规划承上启下的关键节点，回望 2024 年这段极不平凡的历程，全球政治经济格局加速重构，国内经济转型升级纵深推进，面对“低利率、低息差”的行业挑战，我们坚持“1234”战略，用价值银行重塑发展目标，以改革创新推进高质量发展，奋力谱写中国特色金融发展之路的兴业篇章。年末，集团总资产10.51 万亿元，较上年末增长 3.44%；营业收入 2,122