金融行业周报：改革寿险个人营销体制，持续推进三农金融工作

1金融行业周报——改革寿险个人营销体制，持续推进三农金融工作证券研究报告王维逸S1060520040001（证券投资咨询）袁喆奇S1060520080003（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）韦霁雯S1060524070004（证券投资咨询）许 淼S1060525020001（证券投资咨询）李灵琇S1060124070021（一般证券业务）证券分析师研究助理请务必阅读正文后免责条款2025年4月20日2核心观点21、金融监督管理总局推动个人营销体制改革。 4月18日，国家金融监督管理总局近日印发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》 （下称《通知》） 。《通知》总计分为十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平、引导保险销售人员职业化发展、深化执行“报行合一”、增强长期服务能力、建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感等。《通知》通过专业化、职业化转型，推动行业从“人海战术”转向质量效益型发展，提升服务实体经济能力。2、三农金融工作持续推进，提升金融机构服务三农水平。4月18日，国家金融监督管理总局印发《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。《通知》明确提出要深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。3、四部门联合出台五篇大文章统计制度。4月19日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》 （下称《制度》） 。《制度》遵循“全面覆盖、综合统计，整体推进、重点突破，标准统一、协同衔接，科学有效、汇总共享”原则，重点对金融“五篇大文章”领域的统计对象及范围、统计指标及口径、统计认定标准、数据采集、共享及发布、部门分工等作出统一规定。《制度》通过标准化、系统化的数据采集体系，有助于为政策制定和效果评估提供精准支撑，同时有助于五大领域的相互赋能，增加五大领域之间的协同。《制度》要求金融机构加强数据源头质量管理，并纳入数字化转型业务的统计范围，有助于加速金融科技的应用，统一的统计口径和公开的数据发布机制，有助于减少信息不对称，增强市场对五大领域发展的信心。改革寿险个人营销体制，持续推进三农金融工作CONTENT目录•金融监督管理总局推动个人营销体制改革•三农金融工作持续推进，提升金融机构服务三农水平•四部门联合出台五篇大文章统计制度重点聚焦•银行：央行等六部门联合印发《促进和规范金融业数据跨境流动合规指南》•证券：李强：以更大力度促进消费、扩大内需•保险：全面启动工伤保险跨省异地就医直接结算工作•金融科技：浙江10部门发文：开展“数字人民币+首发首店”场景试点行业新闻行业数据•本周银行、证券、保险、金融科技指数分别变动+4.04%、+0.07%、+2.35%、-0.36%•银行：公开市场操作实现净投放3338亿元，SHIBOR利率上升•证券：周度股基日均成交1.41万亿元•保险：十年期国债到期收益率环比上行0.49bps4重点聚焦1金融监督管理总局推动个人营销体制改革事件：4月18日，国家金融监督管理总局近日印发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》 （下称《通知》） 。（资料来源：国家金融监督管理总局，平安证券研究所）点评：《通知》总计分为十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平、引导保险销售人员职业化发展、深化执行“报行合一”、增强长期服务能力、建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感等。《通知》通过专业化、职业化转型，推动行业从“人海战术”转向质量效益型发展，提升服务实体经济能力。《办法》主要内容主要内容提升保险销售人员专业化水平一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。强化管理和监督力度一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。夯实行业发展基础一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。据业内人士介绍，中国保险行业协会正在着手推进人身保险产品分类和保险销售人员分级相关工作，目前相关规则正在向业内征求意见。二是由中国保险行业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。5重点聚焦1三农金融工作持续推进，提升金融机构服务三农水平事件：4月18日，国家金融监督管理总局印发《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（下称《通知》）。（资料来源：国家金融监督管理总局、平安证券研究所）点评：《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管