中国民生银行2023年年度报告

2023（ 于 中 华 人 民 共 和 国 注 册 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ）A 股股票代码 ：600016 年度报告中国民生银行股份有限公司ii重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本年度报告于2024年3月28日由本行第八届董事会第四十七次会议审议通过。会议应到董事16名，现场出席董事7名，电话或视频连线出席董事9名。本行6名监事列席本次会议。本行审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长高迎欣、行长（代为履职）王晓永、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。经董事会审议的2023年度利润分配预案 ：以利润分配股权登记日本行总股数为基数，向本行全体股东每10股派发现金股利人民币2.16元（含税）。以上利润分配预案需经本行股东大会审议通过。除特别说明外，本年度报告货币金额以人民币列示。本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示 ：本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行采取积极措施，有效管理各类风险，具体情况请注意阅读本报告“第三章管理层讨论与分析”中相关内容。2023年年度报告1目录重要提示目录1释义2民生银行图谱4董事长致辞5行长致辞8本行发展战略及核心竞争力10荣誉与奖项13第一章 公司基本情况简介14第二章 会计数据和财务指标摘要16第三章 管理层讨论与分析22一、总体经营概况22二、所处行业情况23三、利润表主要项目分析24四、资产负债表主要项目分析32五、贷款质量分析37六、资本充足率分析43七、流动性相关指标46八、分部报告47九、其他财务信息49十、经营中关注的重点问题52十一、主要业务回顾55十二、风险管理77十三、前景展望83第四章 股份变动及股东情况85第五章 优先股相关情况93第六章 公司治理95第七章 董事会报告134第八章 监事会报告141第九章 ESG管治、环境和社会责任144第十章 重要事项147第十一章 信息披露索引156第十二章 备查文件目录159附件160财务报告163中国民生银行股份有限公司2释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。本行、本公司、 中国民生银行、民生银行指中国民生银行股份有限公司本集团指本行及附属公司民生金租指民生金融租赁股份有限公司民生加银基金指民生加银基金管理有限公司民银国际指民生商银国际控股有限公司民生理财指民生理财有限责任公司全国人大指中华人民共和国全国人民代表大会全国政协指中国人民政治协商会议全国委员会全国工商联指中华全国工商业联合会央行指中国人民银行中国证监会指中国证券监督管理委员会原中国银保监会指原中国银行保险监督管理委员会原中国银监会指原中国银行业监督管理委员会原中国保监会指原中国保险监督管理委员会上交所指上海证券交易所深交所指深圳证券交易所2023年年度报告3释义香港联交所指香港联合交易所有限公司香港《上市规则》指香港联交所证券上市规则证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章）《标准守则》指香港《上市规则》附录C3上市发行人董事进行证券交易的标准守则《公司章程》指《中国民生银行股份有限公司章程》报告期指2023年1月1日至2023年12月31日中国民生银行股份有限公司4民生银行图谱（本行纳入财务报表合并范围的子公司）中国民生银行民生金融租赁股份有限公司民生加银基金管理有限公司民生理财有限责任公司民生商银国际控股有限公司附属村镇银行（29家）2023年年度报告5董事长致辞2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是昂首百年新征程的关键之年。一年来，中国民生银行深入贯彻党中央、国务院决策部署，严格落实监管部门要求，坚持服务实体经济初心，融入经济社会发展大局，在防范化解风险中夯实发展基础，在持续深化改革中塑造特色优势，保持了稳中有进、稳中提质的发展势头。2023 年，民生银行集团实现归属于本行股东的净利润358.23亿元，增幅1.57% ；截至2023年末，归属于本行股东权益总额6,246亿元，增幅4.11% ；资产总额7.67万亿元，增幅5.78%。随着重点改革发展举措持续落地见效，客户基础进一步夯实，业务结构进一步优化，特色优势进一步显现，服务实体经济质效进一步提升，全行高质量发展迈出坚实步伐。我们深知，作为中国系统重要性银行，民生银行在建设金融强国、助力中国式现代化的新征程中肩负着新使命新任务。我们深刻把握金融工作的政治性、人民性，心怀“国之大者”，聚焦主责主业，扎实做好五篇大文章。科创金融战略升级，总行成立科技金融部，在重点区域设立科创金融特色业务部门和特色支行，推出“易创E贷”等创新产品且获市场认可，深度服务专精特新企业超1.8万家。绿色金融提质赋能，加强产品和业务模式创新，绿色信贷余额增速达47%。普惠金融创新发展，小微金融优化升级，小微贷款、普惠型小微贷款户比上年末分别增长15.8%、27.4%，“小微金融的领军者”优势进一步显现。养老金融持续发力，累计中标全国30个省市级职业年金计划，养老金开户数突破170万户。数字金融扎实推进，完成大模型底座建设，生态金融上量提质，核心企业客户数、融资余额同比均翻一倍 ；智慧银行迈上新台阶，开放银行生态建设取得新成效。我们主动识变应变求变，持续深化改革转型，激发高质量发展新动能。我们紧抓时代机遇，聚焦价值增长，从组织架构、体制机制、战略规划、管理流程、业务发展、人力资源、考核评价、数字化转型等方面持续深化改革，统筹推进战略客户营销模式及大中小微个人一体化、小微新模式、社区金融升级、企业账户服务、放款流程优化、主动智能授信、网点转型等重点事项，丰富应用场景，创新产品服务，于细微之处下功夫，更好满足广大客户多样化、差异化的金融需求。比如，我们上线统一尽调平台，优化升级账户服务，开户全流程平均用时大大缩短。又如，我们综合运用多维度数据，推出小微信贷产品“民生惠”，全程手机操作，给小微企业带来“足不出户、即可用款”的便捷体验。我们秉持审慎稳健的经营理念，坚守风险合规底线，以稳应变、行稳致远。我们持续强化“合规经营就是核心竞争力”的理念，加强风险治理体系和能力建设，建立健全常态化长效化机制，发挥好三道防线作用，推进全面风险管理对业务领域“全覆盖”。充分释放授信审批体制改革效能，实施“执管督”三级贷后管理机制，提升重点领域风险高迎欣 董事长中国民生银行股份有限公司6董事长致辞管理的前瞻性、主动性。保持不良资产处置力度不减、劲头不松，完成清收处置“三年规划”，存量风险基本化解。2023年，我们实现不良贷款额、不良贷款率、不良贷款生成率、关注贷款额、关注贷款率、拨备覆盖率“五降一升”；不良贷款生成率1.58%，同比下降0.43个百分点，不良贷款生成率连续三年稳步下降 ；公司、小微