2019年6月银行存款利率报告

2019 年 6 月银行存款利率报告 0 2019 年 6 月银行存款利率报告 定存利率结束三连涨 大额存单再次上涨 发布单位：融 360 大数据研究院 作者：杨慧敏 报告介绍 银行存款利率报告属于融 360 大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点 35 个城市 48 家银行共 617 家支行网点存款利率数据。 本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。 本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。 2019 年 6 月银行存款利率报告 1 内容摘要 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 6 月份，各期限定期存款利率均值均涨跌不一。其中 6 个月和 1 年期限的定期存款利率较 5 月份分别上涨 0.3BP 和 0.2BP；2年、3 年和 5 年期分别较 5 月份下降 0.4BP、1BP 和 6.2BP。整体来看，除了 5 年期限的有明显下降，其他期限的定期存款利率基本变化不大。 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 6 月结构性存款发行量为 521 只，环比增加 2.96%，连续三个月发行量下降。平均预期收益率上限为 4.08%，环比下降 18BP。 2019 年 6 月份有 71 家银行发行大额存单，发行只数为 420 只。发行量前三名的是顺德农商行、农业银行和光大银行，发行数量分别为 45 只、24 只、22 只。从大额存单利率来看，6 月新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中 5 年期限上涨最多，较 5 月份上涨 21.4BP。 2019 年 6 月银行存款利率报告 2 目录 一、 6 月存款利率短端上涨长端下跌 5 年期利率波动大 ...................... 3 二、 城商行、农商行各期限定存利率均上涨 ............................. 4 三、 定期存款利率银行排名：北京农商行涨幅超 25% 跃居第一 .............. 5 四、 结构性存款规模连续三月下降 收益率下降 18BP ...................... 6 五、 各期限大额存单利率上涨 农商行均值上浮超 53% ..................... 8 六、 下半年定存利率或保持稳定 揽储线上化有望推进 ..................... 9 2019 年 6 月银行存款利率报告 3 一、 6 月存款利率短端上涨长端下跌 5 年期利率波动大 表 1 2019 年 6 月银行定期存款利率均值（%） 3 个月 6 个月 1 年期 2 年期 3 年期 5 年期 6 月存款利率均值 1.450 1.710 2.011 2.666 3.371 3.289 5 月存款利率均值 1.450 1.707 2.009 2.670 3.381 3.351 4 月存款利率均值 1.447 1.705 2.005 2.659 3.364 3.342 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 6 月份，各期限定期存款利率均值均涨跌不一。其中 6 个月和 1 年期限的定期存款利率较 5 月份分别上涨 0.3BP 和 0.2BP；2年、3 年和 5 年期分别较 5 月份下降 0.4BP、1BP 和 6.2BP。整体来看，除了 5 年期限的有明显下降，其他期限的定期存款利率基本变化不大。 近三个月，3 年期和 5 年期定存利率明显倒挂，尤其是在 6 月份，5 年期定存利率均值较 3 年期定存利率均值低 8.2BP，差异继续扩大，为 8 个月以来最低值。主要原因在于大型国有银行和股份制银行下调 5 年期限利率，甚至一些银行直接降至 2.75%（三年期基准利率），较 5 月份均值最高下降 175BP。 值得注意的是，6 月份时值季末，定期存款利率并没有出现全面上涨。可见，此次季末银行资金较为充裕，揽储压力相对减弱。 2019 年 6 月银行存款利率报告 4 二、 城商行、农商行各期限定存利率均上涨 表 2 2019 年 6 月各银行类型定期存款利率均值（%） 银行 三个月 六个月 一年 两年 三年 五年 大型商业银行 1.47 1.74 2.03 2.79 3.59 3.35 股份制商业银行 1.42 1.68 1.98 2.55 3.17 3.15 城商行 1.49 1.76 2.09 2.81 3.60 3.66 农商行 1.49 1.75 2.05 2.73 3.52 3.57 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，6 月份城商行和农商行的各期限定期存款利率均值都较 5 月份上涨；而股份制银行和大型商业银行的各期限定存利率表现不一，一年以下期限的仍在上涨，1 年以上期限的定存利率都在下降。 整体来看，城商行和农商行等中小银行的定期存款利率上涨较明显，尤其在近期由于同业负债发行缓慢的影响，同业负债减少，所以中小银行更加关注核心负债的增加。同时，临近季末，中小银行相比大型银行，更容易受到季末流动性的扰动，所以也会促进定期存款利率的上升。 2019 年 6 月银行存款利率报告 5 三、 定期存款利率银行排名：北京农商行涨幅超 25% 跃居第一 表 3 2019 年 6 月各银行利率均值 TOP10（%） 银行名称 三个月 银行名称 六个月 银行名称 一年 北京农商银行 1.65 北京农商银行 1.95 北京农商银行 2.25 汉口银行 1.65 汉口银行 1.95 汉口银行 2.25 湖北银行 1.65 湖北银行 1.95 湖北银行 2.25 昆仑银行 1.65 昆仑银行 1.95 昆仑银行 2.25 青岛农商银行 1.65 青岛农商银行 1.95 泉州银行 2.25 泉州银行 1.65 泉州银行 1.95 天津农商银行 2.25 天津农商银行 1.65 天津农商银行 1.95 武汉农商银行 2.25 武汉农商银行 1.65 武汉农商银行 1.95 上海农商银行 2.25 大连银行 1.60 大连银行 1.89 大连银行 2.18 华融湘江银行 1.60 华融湘江银行 1.89 华融湘江银行 2.18 银行名称 两年 银行名称 三年 银行名称 五年 北京农商银行 3.15 北京农商银行 4.13 泉州银行 4.80 昆仑银行 3.15 昆仑银行 4.13 大连银行 4.71 泉州银行 3.15 泉州银行 4.13 湖北银行 4.50 天津农商银行 3.15 天津农商银行 4.07 盛京银行 4.48 武汉农商银行 3.15 大连银行