2019年5月银行存款利率报告

融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 0 2019 年 5 月银行存款利率报告 定期存款利率连涨三月 大额存单上涨空间有限 发布单位：融 360 大数据研究院 作者：杨慧敏 报告介绍 银行存款利率报告属于融 360 大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点 35 个城市 48 家银行共 617 家支行网点存款利率数据。 本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。 本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。 融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 1 内容摘要 融 360 大数据研究院监测数据显示：2019 年 5 月份，各期限定期存款利率均值均比4 月份继续上涨，已经连续三个月存款利率上涨，各期限均达到了 2018 年以来的最高值。且仍然是 3 年期定期存款利率涨幅最高，环比 4 月份上涨了 1.7BP，较去年同期上涨了21.3BP。其次是 2 年期和 5 年期的定期存款利率，分别同比上涨了 13BP 和 12.5BP。 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 5 月结构性存款发行量为 506 只，环比减少 7.66%，连续两个月发行量下降。平均预期收益率上限为 4.22%，与 4 月份基本持平。 据融 360 大数据研究院 63 家银行监测数据显示，2019 年 5 月份有 30 家银行发行大额存单，发行只数为 340 只。发行量前三名的是顺德农商行、光大银行和华夏银行，发行数量分别为 60 只、44 只、20 只。 融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 2 目录 一、 各期限定期存款利率再创新高 年后连涨三月 ........................... 3 二、 股份制和农商行的定期存款利率低于其他类型银行 ....................... 4 三、 定期存款利率银行排名：湖北三家银行进入 top10 ....................... 5 四、 结构性存款发行量连续两月下降 收益率稳定 ............................ 6 五、 大额存单利率保持稳定 农商行最高发行 60 只 ........................... 8 六、 高息揽储受限 个人储蓄存款成关键 .................................... 9 融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 3 一、 各期限定期存款利率再创新高 年后连涨三月 表 1 2019 年 5 月银行定期存款利率均值（%） 3 个月 6 个月 1 年期 2 年期 3 年期 5 年期 5 月存款利率均值 1.450 1.707 2.009 2.670 3.381 3.351 4 月存款利率均值 1.447 1.705 2.005 2.659 3.364 3.342 3 月存款利率均值 1.444 1.700 1.992 2.639 3.331 3.334 2 月存款利率均值 1.441 1.696 1.983 2.628 3.308 3.319 1 月存款利率均值 1.446 1.701 1.990 2.632 3.318 3.325 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 5 月份，各期限定期存款利率均值均比 4 月份继续上涨，已经连续三个月存款利率上涨，各期限均达到了 2018 年以来的最高值。且仍然是 3 年期定期存款利率涨幅最高，环比 4 月份上涨了 1.7BP，较去年同期上涨了 21.3BP。其次是 2 年期和 5 年期的定期存款利率，分别同比上涨了 13BP 和 12.5BP。 融 360 大数据研究院认为，定期存款利率不断上涨，尤其是长期定期存款利率的大幅上升，反映出银行对核心稳定负债的缺乏。尤其是中小银行，受限于地理因素和信誉度，相较全国性大中型银行，在揽储方面处于劣势。所以大部分中小银行同业负债占比较高，存款结构和稳定性相对较差。但随着经济形势的变化，以及监管对存款指标的考核压力，长期稳定负债的成本仍有进一步上升的空间。 融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 4 二、 股份制和农商行的定期存款利率低于其他类型银行 表 2 2019 年 5 月各银行类型定期存款利率均值（%） 银行 三个月 六个月 一年 两年 三年 五年 大型商业银行 1.48 1.74 2.03 2.80 3.61 3.47 股份制商业银行 1.42 1.67 1.98 2.56 3.19 3.19 城商行 1.49 1.75 2.07 2.78 3.56 3.65 农商行 1.46 1.71 2.03 2.68 3.47 3.56 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，5 月份城商行和大型商业银行的定期存款利率最高，其中三个月、六个月、一年和五年期的利率城商行最高；两年和三年期限的利率大型商业银行最高。 股份制银行的各期限定期存款利率最低，农商行的次之。一般情况下，农商行作为中小银行，负债端压力较大，且同业负债依赖较严重，应该更看重吸收一般性存款。但农商行的定期存款利率并没有很高。融 360 大数据研究院认为，主要有两方面的原因。其一，农商行扎根县域等基层区域，大部分银行在县域并无网点，所以农商行的主要竞争对象为邮储银行，且基层群众的存款意识较浓。所以农商行在利率定价方面相对比较滞后和被动；其二，农商行的主要负债除了网点揽储外，主要方式在于贷款端促进存款，所以一般的储蓄存款利率无明显的优势。 融 360 大数据研究院 2019 年 5 月银行存款利率报告 5 三、 定期存款利率银行排名：湖北三家银行进入 top10 表 3 2019 年 5 月各银行利率均值 TOP10（%） 银行名称 三个月 银行名称 六个月 银行名称 一年 汉口银行 1.65 汉口银行 1.95 武汉农商行 2.25 湖北银行 1.65 湖北银行 1.95 昆仑银行 2.25 昆仑银行 1.65 泉州银行 1.95 湖北银行 2.25 泉州银行 1.65 武汉农商行 1.95 汉口银行 2.25 武汉农商行 1.65 昆仑银行 1.94 泉州银行 2.25 大连银行 1.60 大连银行 1.89 天津农商行 2.25 华融湘江银行 1.60 华融湘江银行 1.89 上海农商行 2.25 无锡农商行 1.57 无锡农商行 1.86 大连银行 2.18 盛京银行 1