2019年7月银行存款利率报告

2019 年 7 月银行存款利率报告 1 2019 年 7 月银行存款利率报告 定期存款利率普降 农商行大额存单利率居首 发布单位：融 360 大数据研究院 作者：付影 报告介绍 银行存款利率报告属于融 360 大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点 35 个城市 68 家银行共 635 家支行网点存款利率数据。 本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。 本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。 2019 年 7 月银行存款利率报告 2 内容摘要 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 7 月份，定期存款利率除了 3 个月与6 月份持平外，6 个月、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期定期存款利率均值出现下降，这些期限利率均值与 6 月份相比分别下降 0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP、0.6BP。 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 7 月结构性存款发行量为 537 只，环比增加 3.26%，结束此前连续三个月发行量下降趋势；平均预期收益率上限为 3.93%，环比下降 15BP。 2019 年 7 月份有 92 家银行发行大额存单，与 6 月相比增加 29.6%，总计发行只数为454 只，环比增加 8.09%。发行量排在前三名的是招商银行、光大银行和华夏银行，发行数量分别为 35 只、32 只、18 只。 2019 年 7 月银行存款利率报告 3 目录 一、多期限定期存款利率下降 仅 5 年期上涨 0.9BP ............................................ 4 二、城商行各期限利率均值居首 股份行垫底 ........................................................ 4 三、定存利率 TOP10 排名：北京农商行稳居首位 ................................................. 5 四、结构性存款发行量环比微增 平均预期收益率下降 ....................................... 7 五、大额存单各期限产品利率涨跌互现 农商行平均利率最高 ............................ 8 六、货币政策持续宽松 利率市场化或将加快 ....................................................... 9 2019 年 7 月银行存款利率报告 4 一、 多期限定期存款利率下降 仅 5 年期上涨 0.9BP 表 1 2019 年 7 月银行定期存款利率均值（%） 期限 3 个月 6 个月 1 年期 2 年期 3 年期 5 年期 7 月存款利率均值 1.450 1.708 2.010 2.661 3.361 3.298 6 月存款利率均值 1.450 1.710 2.011 2.666 3.371 3.289 5 月存款利率均值 1.450 1.707 2.009 2.670 3.381 3.351 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 7 月份，仅 5 年期定存利率上涨 0.9BP。6 个月、1 年期、2 年期、3 年期定期存款利率均值出现下降，与 6 月份相比各期限分别下降 0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3 个月定存利率与 6 月份持平。 虽然 5 年期定期存款利率均值有所上升，但与 3 年期存款利率依然倒挂，7 月份 5 年期定存利率均值较 3 年期定存利率均值低 6.3BP，不过与 6 月份相比利差收窄。 融 360 大数据研究院分析师认为，7 月份多个期限定期存款利率均值下降，主要受到几方面的影响：一方面市场流动性呈宽松态势，资金较为充裕，整体市场利率走势偏低；另一方面，7 月份已经过了年中揽储压力，银行上调存款利率的动力与 6 月相比有所下降。 二、 城商行各期限利率均值居首 股份行垫底 表 2 2019 年 7 月各银行类型定期存款利率均值（%） 银行 三个月 六个月 一年 两年 三年 五年 大型商业银行 1.48 1.74 2.03 2.78 3.56 3.35 股份制商业银行 1.42 1.67 1.98 2.55 3.16 3.16 城商行 1.49 1.76 2.08 2.79 3.61 3.68 农商行 1.49 1.76 2.06 2.77 3.57 3.59 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，从 7 月份各类型银行存款利率情况看，城商行各期限定期存款利率最高，农商行次之，而股份制银行利率低于其他银行。 对比 6 月份定期存款利率，7 月份城商行 1 年期、2 年期存款利率下降，3 年期、5 年期出现上涨；农商行 3 个月的存款利率与 6 月相比持平，其他各期限利率均值则继续上 2019 年 7 月银行存款利率报告 5 涨；股份制银行 3 个月、1 年期、2 年期定期存款利率保持不变，6 个月与 3 年期出现下降，5 年期微幅上涨；大型商业银行 6 个月、1 年期、5 年期定期存款利率维持不变，3 个月定存利率上涨 1BP，2 年和 3 年期利率分别下降 1BP。 值得注意的是，7 月份大型商业银行各期限利率均值表现超过股份制银行,这主要是受到工商银行 7 月份多城市上调存款利率影响。7 月工行的各期限类型的平均存款利率出现不同幅度的上升，其中 6 个月定期存款利率较 6 月份上涨 14.3BP、1 年期上涨 16BP、2年期上涨 23BP、3 年期上涨 30BP、5 年期上涨 55BP。 三、 定存利率 TOP10 排名：北京农商行稳居首位 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 7 月 68 家银行定期存款利率均值排名中，北京农商行、汉口银行、湖北银行在 1 年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3 年期限定期存款利率排名中，北京农商行和昆仑银行、泉州银行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州银行。 根据 7 月份银行定期存款利率均值的排名情况，上海银行 3 个月、6 个月以及 1 年期定期存款利率替代了青岛农商行和华融湘江银行，银行各期限利率均值与排名情况变化不大。 值得注意的是，7 月份 68 家银行存期存款利率均值 TOP10 排名中，湖北地区的银行占据三个，分别为汉口银行、湖北银行、武汉农商行。 2019 年 7 月银行存款利率报告 6 表