全球技术报告：金融服务业洞察-以数字化创新驱动增长

毕马威全球技术报告：金融服务业洞察毕马威国际 | kpmg.com毕马威 创·见不同以数字化创新驱动增长当前，高通胀持续、地缘政治压力、监管环境的不确定性以及全球经济增速放缓等多重因素叠加，正对金融服务业的发展构成挑战。利率波动抑制了消费支出和资产表现，合规和运营成本稳步增加，这些迫使业界高管重新审视企业增长策略。与此同时，金融服务机构还面临着创造价值和经营利润降低的压力。在当前环境下，技术在企业运营中的重要性愈发突显。涵盖资产管理、银行与资本市场和保险等行业的《毕马威2024年全球首席执行官展望》报告显示，上述行业公司的首席执行官仍继续聚焦利用数字化打磨商业模式。尽管经济不确定性持续，仍有81%的受访银行和保险业的首席执行官将生成式人工智能视为重点的投入方面；资产管理行业中75%的受访首席执行官也持有同样观点。各机构正借助于创新平台和系统降低成本、改善客户体验并提升业务韧性。毕马威最新的调研报告融合了金融服务行业612名技术高管（包括来自资产管理、银行和资本市场、保险、私募股权和房地产等领域的专业人士）的真知灼见，进一步揭示了技术在助力该行业发展方面的潜力。摘要在巨大的成本压力下，金融服务机构应对不断变化的风险和客户需求，其中拥有竞争优势的是那些通过数字化转型创造价值的公司。金融服务机构准备好通过数字创新实现前所未有的增长了吗？业界面临的压力与日俱增，如何回答这个问题可能决定成败。本报告主要目标读者是金融服务行业中希望利用技术提高运营效率并推动增长的首席执行官、首席信息官、首席技术官和高层管理人员。本报告显示，金融服务业最有可能从人工智能投资中受益。为了保持优势，金融服务机构必须摒弃封闭、短视的策略。这可能涉及在处理好旧有解决方案的基础上利用多种先进技术，以确保企业级的兼容。目标应该是打造一个有助降低业务复杂性并实现端到端客户体验变革的现代化且简单的架构。Karim Haji金融服务业全球主管合伙人毕马威国际毕马威全球技术报告：金融服务业洞察毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司中国有限责任公司，毕马威会计师事务所澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。© 2025 — — — — )275%92%58%我们的调研揭示，数字化领先企业为实现规模效益正采取的关键行动主要有：借助生态系统以及基于多个人工智能能力集的用例、寻求从根本上改变（而非增量改进）端到端价值链来突破极限、开展数字化及数据方面的基础性投资。主要发现为了兑现在数据和人工智能方面的承诺，必须目标明确地进行拓展简化与现代化，打造可灵活适用的架构75%的受访者表示，复杂的监管政策变化是导致他们投资信心下降的最主要因素。92%的受访公司表示正通过人工智能获取盈利。然而，只有32%已实现大规模回报。58%的受访者承认其基础性IT系统的缺陷每周都会对业务形成干扰。本调研发现，数据驱动的决策、人工智能赋能的解决方案和旧有平台的现代化改造构成该行业应对策略的核心。面对不断变化的市场风险，金融服务机构最有可能利用以数据为中心的决策模式适应数字化转型。做出这种选择的受访者比例高出跨行业受访者平均水平5个百分点。在建立好合适的数据基础之后，人工智能可以作为一种强大的工具，帮助企业加快控制环境的现代化进程、预测变化带来的影响，并尽量减少偏离。从行业整体来看，通过部署云平台以简化数字化基础设施的机构有所增加，且多达82%的受访机构在2024年重点投资了XaaS。这种简化的主要好处之一是成本的降低。近三分之一的受访者表示，公共云平台或XaaS技术已帮助有效降低了技术负债和总拥有成本（TCO）。3© 2025 — — — — )毕马威全球技术报告：金融服务业洞察毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司中国有限责任公司，毕马威会计师事务所澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。通过创新和人工智能进行风险管理风险加剧及监管严苛作为行业性固有挑战正催生金融服务行业的创新需求。因此，该行业也最有可能从自身的网络安全、XaaS（一切即服务）和人工智能投入中获取回报。尽管这有助于推动进展，但风险和责任的不断变化仍对业界技术决策者构成重大影响。生成式人工智能的兴起将改变金融服务业。它使金融机构能够以前所未有的方式实现复杂任务的自动化并提升客户体验。金融服务业是最有可能从人工智能投入中获取回报的行业。然而，许多机构在尝试将人工智能全面融入自身业务时，仍然面临诸多问题。金融服务机构正寻求通过系统的现代化以提升业务韧性并去除无谓的复杂性。这些现代化方面的努力对于确保业务连续性至关重要。在获取消费者信任的过程中，金融服务机构面临重重阻力。当前，地缘政治紧张正波及各行各业，影响供应链和金融系统，使资本获取受限，推高普通货物和大宗商品价格，并最终影响经济稳定。技术进步和监管加码也造成新的不确定性，且该不确定性导致脆弱的声誉风险环境。在金融服务机构快速调整适应之际，图谋不轨者为达到操纵个人、企业、政府并削弱信心的目的，正用技术武装起来。因此，与一年前相比，金融服务机构投资新技术的信心有所下降。《2024年毕马威银行业首席执行官展望》1表明，只有43%的受访高管相信其所在机构的网络安全防护能力能够跟上人工智能进步带来挑战的步伐。多年来核心系统投资不足导致的技术投入历史欠账也使这一情况恶化。《毕马威全球技术报告》调研的许多金融服务机构高管（58%）表示，其基础性IT系统的缺陷每周都会对业务形成干扰。风险与监管1 https://kpmg.com/xx/en/our-insights/value-creation/kpmg-2024-banking-ceo-outlook.html4© 2025 — — — — )毕马威全球技术报告：金融服务业洞察毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司中国有限责任公司，毕马威会计师事务所澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。为了保护公民和弱势群体，确保资本市场的持续运作，监管机构正增加相关立法，这增加了金融服务行业的合规成本。立法方面，最重要的新法规包括欧盟《网络韧性法案》（CRA）、欧盟《数字运营韧性法案》（DORA）和《欧盟人工智能法案》（EU AI Act）等。然而，许多机构认为，对新兴技术（特别是人工智能）监管立法的不适当及不统一本身就是一大障碍。毕马威最近的调研表明，70%的保险业首席执行官认为，当前行业缺乏人工智能方面的监管立法可能会有碍企业的成功2。2023年12月发布的ISO/IEC 42001标准，是第一个提供人工智能管理框架的国际标准。该标准主要处理人工智能带来