智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值

智慧银行以人工智能驱动转型并创造价值毕马威 创·见不同毕马威国际kpmg.com/intelligentbanking© 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值2目录引言阶段二：融合概要阶段三：演进调研结论为迎接人工智能奠定基础简介主要考虑因素阶段一：赋能打造智慧银行毕马威：以经验与诚信为您的人工智能转型保驾护航0304050811152228323740© 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值3然而，许多银行却因为保守而故步自封。定义长期价值颇为不易，许多银行在制定明确目标、确定关键业绩指标（KPI）和验证投资回报率（ROI）方面步履维艰。技术升级需要成本，实施存在风险，而且高管希望转型但却对领导这项工作犹豫不决，使得挑战显得更为严峻。如欲将自身打造成为智慧型金融机构，银行应该积极拥抱人工智能，将其视为可持续发展的驱动因素之一。银行可以通过将人工智能融入从营销和客户服务到欺诈防范和风险管理的各项职能当中，构建以客户为中心的创新解决方案，从而既能增强盈利能力，又能提高客户忠诚度。本报告提供的措施建议和真知灼见，能够有助银行消除转型障碍，扩大人工智能应用规模，为在竞争和智能化程度与日俱增的未来取得成功奠定基础。本报告总结了针对人工智能（AI）给银行业带来的价值进行大量研究的结果，旨在为从刚开始试点到希望在内部整体推行人工智能计划的银行管理层提供在人工智能转型各阶段切实可行的真知灼见。当前，虽然部分银行在应用人工智能方面取得了很大的进步，但仍有不少银行面临着重重障碍。其当务之急，是不能一味停留在测试和试点阶段。银行可参考本报告的指引实施这一重大转型变革，以充分挖掘人工智能的潜力。对于银行而言，把握人工智能带来的重大机遇实际需要的不仅仅是技术投资，还要求对战略、文化、运营方式和道德框架进行全面重构，为人工智能的部署提供支持。对于银行而言，人工智能不仅是一项技术投资，也将成为重新定义战略、运营和文化的催化剂。为充分挖掘人工智能的潜力，银行必须以开放的心态拥抱变革，并将人工智能融入成为推动以客户为中心实现可持续发展的一大核心因素。Francisco Uría全球银行业与资本市场主管合伙人毕马威国际调研结论阶段二阶段三主要考虑因素为迎接人工智能奠定基础为您的人工智能转型保驾护航简介概要引言引言打造智慧银行阶段一© 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值4正在设法降低成本希望能提升客户体验人工智能目标明确已经利用人工智能获得了较高的收入实现了收入增长仅仅初期回报但证明投资回报率颇为不易表示股东强烈要求迅速从人工智能投资中获得回报表示人工智能正从根本上重塑其业务人工智能支出可能出现大幅增加认为将增加20%受访者中，另有认为将超过20%人工智能在银行业得到广泛应用实现了成本节约认为能够拥抱人工智能的银行将在业内形成竞争优势预计人工智能投资将达到中等至极高的回报率银行业高管对人工智能寄予厚望调研结论阶段二阶段三主要考虑因素为迎接人工智能奠定基础为您的人工智能转型保驾护航简介概要引言打造智慧银行阶段一概要计划提高人工智能投资预算在整体预算中的占比68%42%66%26%13%62%38%70%70%80%62%51%© 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值5越来越多的银行正通过聊天机器人、内容创建和个性化营销等特定用例对生成式人工智能开展试验。然而，许多银行在从此类用例中获取价值回报方面仍面临重重困难。我们的调研发现，尽管许多金融机构认为人工智能对其未来发展至关重要，同时也已开始利用人工智能提升效率，但只有一小部分表示其人工智能投资已能够推动收入增长。银行面临着独特的挑战对许多银行而言，建立一个足够强大的风险管理环境，为人工智能在更多领域的部署提供支持，特别是在信贷决策或合规监控等受到高度监管的领域，仍面临着诸多的难题。对数据治理、运营完整性和监管审查的担忧，使得进展不顺。与此同时，技术的快速进步，再加上专有人工智能平台与开源人工智能平台的不断竞争，使局面变得更为复杂，银行也因此难以明晰应从何处着手加大投入。银行拥抱新兴人工智能代理人工智能代理将在提高运营效率的同时，带来高效、流畅的超个性化客户体验，从而让银行业发生翻天覆地的变化。此类智能体可以充当全天候的虚拟顾问，用于提供量身定制的财务指导，自动执行日常交易，并基于实时数据和前瞻洞察主动管理客户需求。在运营中，人工智能代理能够以无与伦比的速度和精度分析大量数据，从而简化后台的欺诈检测、合规监控和风险评估等流程。价值蓝图为了克服上述挑战，抓住相关机遇，为利用下一代人工智能技术做好准备，银行应采取精心设计的结构化方法对人工智能加以应用。本报告介绍了含三个阶段的人工智能价值框架，以帮助银行确定应优先开展的工作并相应调整投资，从而充分发挥人工智能的潜力。的受访者表示他们的员工正在迅速掌握如何使用他们引入的人工智能工具/技术调研结论阶段二阶段三主要考虑因素为迎接人工智能奠定基础为您的人工智能转型保驾护航简介概要引言打造智慧银行阶段一简介85%© 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司（英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值6图1：数据问题和技能不足成为了最严峻的挑战表示在应用人工智能时面临以下挑战的银行占比安全和数据隐私问题38%员工缺乏使用人工智能所需