招商银行股份有限公司2024年度报告

招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司股票代碼：600036招商银行股份有限公司2024年度报告（A股）1目录目录2 释义2 重大风险提示2 备查文件目录3 重要提示4 董事长致辞7 行长致辞10 第一章 公司简介13 第二章 会计数据和财务指标摘要18 第三章 管理层讨论与分析18 3.1 总体经营情况分析18 3.2 利润表分析25 3.3 资产负债表分析30 3.4 贷款质量分析37 3.5 资本充足情况分析40 3.6 分部经营业绩40 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息41 3.8 发展战略实施情况44 3.9 经营中关注的重点问题50 3.10 业务运作64 3.11 风险管理69 3.12 前景展望与应对措施72 第四章 环境、社会与治理(ESG)82 第五章 公司治理112 第六章 重要事项119 第七章 股份变动及股东情况125 第八章 财务报告招商银行股份有限公司2024年度报告（A股）2释义释义 / 重大风险提示 / 备查文件目录重大风险提示本公司、本行、招行、招商银行 ：招商银行股份有限公司本集团 ：招商银行及其子公司中国证监会 ：中国证券监督管理委员会香港联交所 ：香港联合交易所有限公司香港上市规则 ：香港联交所证券上市规则招商永隆银行 ：招商永隆银行有限公司招商永隆集团 ：招商永隆银行及其子公司招银金租 ：招银金融租赁有限公司招银国际 ：招银国际金融控股有限公司招银理财 ：招银理财有限责任公司招商基金 ：招商基金管理有限公司招商信诺资管 ：招商信诺资产管理有限公司招银欧洲 ：招商银行（欧洲）有限公司招商信诺 ：招商信诺人寿保险有限公司招联消费 ：招联消费金融股份有限公司招银云创 ：招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权招银网络科技 ：招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权安永华明会计师事务所 ：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。报告期内公开披露过的所有本公司文件的正本及公告的原稿。在香港交易及结算所有限公司网站披露的年度报告。备查文件目录招商银行股份有限公司2024年度报告（A股）3重要提示重要提示1. 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2. 本公司第十二届董事会第四十八次会议于2025年3月25日在深圳蛇口培训中心召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事14名，实际参会董事14名。本公司8名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。3. 本公司审计师安永华明会计师事务所和安永会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。4. 本报告除特别说明外，货币币种为人民币。5. 本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人孙智华保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。6. 本公司董事会建议派发2024年度普通股现金股息，每股现金分红2.000元（含税）。该分配方案尚需2024年度股东大会审议批准后方可实施。2024年度，本公司不实施资本公积金转增股本。7. 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述是基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。招商银行股份有限公司2024年度报告（A股）4董事长致辞董事长致辞2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是全面深化改革的重要一年。面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，招商银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，深化做强专业性，扎实做好“五篇大文章”，全力服务实体经济，实现了稳中有进、进中向好的经营成效，差异化特色更加鲜明，核心竞争力进一步增强。可以用“稳、进、好”三个关键字概括。“稳”的局面继续巩固，保持“质量、效益、规模”动态均衡发展。效益方面，营收降幅逐季收窄，全年利润实现正增长，归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)达14.49%。规模方面，总资产突破12万亿元，存款突破9万亿元，较上年末增速均大于10%，打赢了存贷款“保卫战”“稳定战”“攻坚战”。质量方面，强化全面风险管控，积极化解重点领域风险，守牢不发生系统性风险底线，不良贷款率、拨备覆盖率继续保持在上市银行较优水平。“进”的步伐坚实有力，聚焦价值创造，高质量融入服务国家发展大局。与时俱进，扎实做好“五篇大文章”，服务实体经济能力大幅提升。聚焦重大战略、重点领域和薄弱环节，切实加大对实体经济的支持力度。公司客户融资总量(FPA)余额突破6万亿元，科技、绿色、普惠、制造业等重点领域贷款余额占整体贷款比重均进一步提升 ；积极响应、落实国家一揽子增量政策，减费让利支持促消费、扩投资，支持上市公司做好市值管理，促进资本市场平稳发展。持续精进，切实推进降本增效，提升投入产出效能。加强全成本管理，强化高成本负债管控，存款付息成本保持在上市银行较优水平 ；坚持“有保有压”原则，持续优化支出结构，提升费用效能，成本收入比稳步下降。“好”的趋势愈发明显，零售金融、大财富管理特色优势继续提升，数智化转型持续深入。差异化经营特色更加鲜明。以客户为中心的服务体系带动客群、业务增量扩面提质，零售客户数超过2亿户，管理零售客户总资产(AUM)接近15万亿元 ；“AI+金融”专项行动加快推进，底座建设、中台搭建、场景应用实现新突破，发布国内银行业首个开源百亿参数金融大模型。业务竞争优势更加突出。重资本业务持续做强，净利息收益率领先多数上市银行 ；轻资本业务继续做大，非息收入占比保持在行业前列 ；资本内生增长态势良好，分红率保持领先的同时，核心一级资本充足率继续提升。2025年，彩虹和风雨共生，机遇与挑战交织。外部环境变化带来的不利影响加深，我国正处于新旧动能接续转化的阵痛期，有效需求恢复还有一个过程，经济金融周期也存在一定“温差”。但中国式现代化征途如虹，经济社会发展长期向好的基本趋势并没有变，招商银行创新驱动、模式领先、特色鲜明的价值创造能力和优势没有变，招商银行干部员工队伍敢打硬仗、能打胜仗的拼搏精神没有变。我们将秉承专业化市场化原则，把各项工作融入到全面深化改革的大局中谋划推动，当好实干家，在改革实践中探索、开辟、走广走阔中国特色金融发展之路，为金融强国建设贡献招行力量。—— 坚持守