中国民生银行2024年年度报告

年度报告（ 于 中 华 人 民 共 和 国 注 册 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ）A 股股票代码 ：600016 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本年度报告于2025年3月28日由本行第九届董事会第十一次会议审议通过。会议应到董事14名，现场出席董事11名，电话或视频连线出席董事3名。本行6名监事列席本次会议。本行审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长高迎欣、行长王晓永、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人张兰波，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。经董事会审议的2024年度利润分配预案 ：以利润分配股权登记日本行总股数为基数，向本行全体股东每10股派发现金股利人民币0.62元（含税，下同）。以本行截至2024年12月31日已发行股份437.82亿股计算，本次派发现金股利总额人民币27.14亿元。连同已派发的2024年度中期现金股利总额人民币56.92亿元（每10股派发现金股利人民币1.30元），2024年全年共派发现金股利人民币84.06亿元（每10股派发现金股利人民币1.92元）。以上利润分配预案需经本行股东会审议通过。除特别说明外，本年度报告所载财务数据及指标为本集团合并数据，货币金额以人民币列示。本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示 ：本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行采取积极措施，有效管理各类风险，具体情况请注意阅读本报告“第三章管理层讨论与分析”中相关内容。目录重要提示目录1释义2董事长致辞4行长致辞7荣誉与奖项9第一章 公司基本情况简介10第二章 会计数据和财务指标摘要13第三章 管理层讨论与分析19一、总体经营概况19二、所处行业情况20三、利润表主要项目分析21四、资产负债表主要项目分析29五、贷款质量分析34六、资本充足率分析40七、流动性相关指标42八、分部报告43九、其他财务信息45十、经营中关注的重点问题48十一、业务回顾50十二、风险管理64十三、前景展望69第四章 股份变动及股东情况70第五章 优先股相关情况78第六章 公司治理80第七章 董事会报告119第八章 监事会报告127第九章 ESG管治、环境和社会责任130第十章 重要事项133第十一章 信息披露索引142第十二章 备查文件目录145附件146财务报告149中国民生银行股份有限公司2释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。本行、我行、本公司、 中国民生银行、民生银行指中国民生银行股份有限公司本集团指本行及附属公司民生金租指民生金融租赁股份有限公司民生加银基金指民生加银基金管理有限公司民银国际指民生商银国际控股有限公司民生理财指民生理财有限责任公司全国工商联指中华全国工商业联合会金融监管总局指国家金融监督管理总局央行指中国人民银行中国证监会指中国证券监督管理委员会原中国银保监会指原中国银行保险监督管理委员会原中国银监会指原中国银行业监督管理委员会原中国保监会指原中国保险监督管理委员会上交所指上海证券交易所2024年年度报告3释义香港联交所指香港联合交易所有限公司香港《上市规则》指香港联交所证券上市规则证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章）《标准守则》指香港《上市规则》附录C3上市发行人董事进行证券交易的标准守则《公司章程》指《中国民生银行股份有限公司章程》报告期指2024年1月1日至2024年12月31日中国民生银行股份有限公司4董事长致辞2024年，是实施“十四五”规划目标任务的关键一年，也是全面贯彻落实党的二十届三中全会精神的开局之年。一年来，中国民生银行紧紧围绕高质量发展这一首要任务，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项重点任务，凝心聚力，拼搏奋进，经营发展保持了“稳中有进、稳中提质、稳中蓄势”的良好态势。民生银行集团全年实现营业收入1,362.90亿元，归属于本行股东的净利润322.96亿元。截至2024年末，本集团资产总额7.81万亿元，比上年末增长1.82% ；归属于本行股东权益总额6,428.59亿元，比上年末增长2.92%。我们立足主责主业，发挥中国系统重要性银行作用，全力做好“五篇大文章”。聚焦发展新质生产力，优化科技金融组织架构，创新优化“易创”产品体系，构建多元化的科技金融生态圈，强化对以“专精特新”为代表的科技型企业的支持，服务科技型企业户数、科技型企业贷款余额均实现快速增长。坚定贯彻落实“绿色金融”战略部署，切实将绿色发展理念落实到经营管理各个环节，持续提升绿色金融服务质效，全行绿色信贷余额同比增幅超过20%。坚持客群开发一体化、产品服务线上化、场景业务专业化、客户服务综合化，持续推进普惠金融数智化发展，普惠型小微企业贷款余额超过6,600亿元。聚焦养老金、养老服务、养老产业三大领域，强化线上线下渠道建设，“民生悦享”养老金融服务品牌的市场影响力进一步提升。坚持以科技和数据赋能数字金融，积极拥抱人工智能等前沿技术，加快落地场景应用，经营管理数智化水平进一步提升。我们聚焦重点领域，持续优化业务结构，提升服务实体经济质效。聚焦党中央、国务院决策部署和监管要求，精准支持“两重”“两新”等实体经济重点领域和薄弱环节，按照量、价、质平衡原则，差异化细分行业策略，进一步优化业务结构，绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微和涉农贷款增速显著高于全行各项贷款平均增速。京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达65.57%，比上年末提升0.69个百分点。在服务高质量发展过程中，全行业务结构进一步优化，一般性贷款规模在总资产中占比稳步提升。我们优化基础产品，持续强化客户服务，推动负债实现量稳价降。聚焦客群经营和产品应用，持续推动供应链金融、代发、收单等重点业务，实现低成本结算性活期存款余额、日均规模占比均较上年提升。主动压降高成本负债，拓展活期存款来源，推动负债规模稳健增长。坚持量价平衡，加大结算存款吸收力度，加强高成本资金管理，实现负债结构优化与存款成本逐季下降。紧跟内外部经营形势变化，动态调整负债业务“量、价、期”等多维管理策略，以精细化管理推动负债业务高质量发展。高迎欣 董事长2024年年度报告5董事长致辞我们做精客群经营，持续优化客户结构，客户基础进一步夯实。全面推行基础客群集中经营模式，实施标准化经营和数字化营销 ；精细化运营代发、老年、小微等重点细分客群，推动客户基础进一步夯实。年末，全行境内存款客户数、新开存款客户数均实现“同比多增”，年末对公客户数、机构客户数，以及小微企业客户数、小微个人客户数均实现大幅增长。2024年末，全行零售客户数、私人银行客户数分别比上年末增长5.99%、12.48%，多年来持续抓基础产品、基础服务初见成效。我