江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年年度报告摘要

江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告摘要 公司代码：601128 公司简称：常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告摘要 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告摘要 一、重要提示 1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读年度报告全文。 2. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 公司全体董事出席董事会会议。 4. 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 5. 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.5元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。 本方案尚需提交2024年年度股东大会审议。 二、公司基本情况 1. 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 唐志锋 盛丽娅 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-51601128 0512-51601128 传真 0512-52962000 0512-52962000 电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com 2. 报告期公司主要业务简介 2.1 公司经营模式 报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位,全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程，提升核心竞争力。在业务布局方面，公司构建了多元的金融服务体系：公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告摘要 和投资银行业务等；零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务；金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等；村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。 2.2 报告期内公司所处行业情况 2024 年，面对复杂的国内外环境，商业银行经营表现出了较强的韧性和适应性。资产质量总体稳健。净息差惯性下滑，但低位逐步企稳。随着稳增长政策渐次发力，经济逐步企稳，叠加监管引导压降空转套利空间，商业银行规模增长有所放缓，但结构逐步优化。2024 年商业银行强化使命担当，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，降低企业融资成本，提高金融服务实体经济的质效，防范化解金融风险，助力中国经济高质量发展。 2.3 报告期内核心竞争力分析 清晰且稳定的发展战略。公司经历首批改制成立、首批设立异地分支行、首批设立村镇银行，形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”战略发展格局。在常熟，109 个服务网点连接出“5分钟”金融便民服务圈；在江苏，7 家分行和 5 家直属支行联结起十个地级市的民营经济产业链；在全国，34 家兴福村镇银行编织起覆盖六省、百县、千镇、万村的普惠金融服务网。公司以清晰的战略和稳健的布局，奠定了坚实的发展基础。同时，当前国家全面推进乡村振兴和大力发展县域经济，为公司发展提供了广阔的空间。 具有护城河特色的市场定位。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，形成了以“IPC技术+信贷工厂+移动平台”为核心的“常银微金模式”，通过标准化的技术流程解决了小微金融效益、规模、风险的“不可能三角”，实现了高效服务与风险可控，累计服务小微信贷客户超 150万户，不良贷款率长期低于 1%。“常银微金模式”不仅成功复制到兴福村镇银行，而且实现了向同业进行系统化输出，形成了可复制、可推广的普惠金融样本。 富有创业激情与创新精神的人才队伍。公司拥有稳定的管理团队，公司管理层坚持传承与创新并重，董事长、行长等核心高管均从基层成长，深耕小微金融多年，坚持“支农支小”初心，坚持“创新、稳健、合规”的治理文化，确保战略一致性和延续性；公司管理层年轻化，平均年龄 47 岁，显著低于同业。公司拥有一支年轻且富有活力的员工队伍，员工总数超过 7400 人，本科学历及以上占比超过 89%，30 岁以下员工占比超过三分之一。 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告摘要 自主可控与深厚的科技实力。公司深入实施“科技强行”战略，已形成微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术体系，成功打造营销中台、风控中台、数据中台等业务支撑体系，持续推进人工智能、数字技术的研发与应用，完成燕谷数据中心应用迁移，为公司发展提供算力支持。公司已通过 CMMI-5 级、TMMi3 级和 DCMM3 级认证，标志在软件测试、质量管理、数据管理等领域达到行业先进水平。 具有比较优势的成长属性。公司持续推进村镇银行改革提升，通过吸收合并村镇银行、改设分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间，同时优化资源配置，降低综合管理成本。公司持续推进综合化、数字化、生态化转型，提升服务效率，提升经营效能，提升核心竞争力。公司持续推进轻资本业务发展，在财富管理、线上运营等领域加快布局，在科技金融、养老金融、绿色金融等新赛道进一步打开增长空间。 3. 公司主要会计数据和财务指标 3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标 单位：千元 币种：人民币 2024年 2023年 增减(%) 2022年 营业收入 10,909,242 9,870,291 10.53 8,808,734 归属于上市公司股东的净利润 3,813,258 3,281,502 16.20 2,743,731 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,816,774 3,270,949 16.69 2,735,610 经营活动产生的现金流量净额 18,158,774 16,369,456 10.93 13,153,584 单位：千元 币种：人民币 项目 2024 年 2023 年 2022 年 资产总额 366,581,851 334,456,430 287,881,374 负债总额 335,913,331 307,325,494 263,765,708 股东权益 30,668,520 27,130,936 24,115,666 存款总额 286,545,820 247