2019年4月银行存款利率报告

融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 0 融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 1 2019 年 4 月银行存款利率报告 发布单位：融 360 大数据研究院 作者：杨慧敏 报告介绍 银行存款利率报告属于融 360 大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点 35 个城市 48 家银行共 617 家支行网点存款利率数据。 本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。 本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。 融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 2 内容摘要 融 360 大数据研究院监测数据显示：2019 年 4 月份，各期限定期存款利率均值均比3 月份继续上涨。其中 1 年期、2 年期、3 年期定期存款利率上涨幅度均超过 1BP，涨幅最高的依然是 3 年期利率，较 3 月份上涨了 3.4BP。目前 4 月的定期存款利率已经超过 2018年年末揽储时的高利率，创近几年新高。 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 4 月结构性存款发行量为 548 只，环比减少 22%。平均预期收益率上限为 4.22%，与 3 月份基本持平。4 月份到期的结构性存款共 634 只，平均实际收益率为 3.9%。 据融 360 大数据研究院 32 家银行监测数据显示，2019 年 4 月份有 22 家银行发行大额存单，发行只数为 246 只，较 3 月份减少 31 只。4 月新发行的大额存单利率各期限表现不一。9 个月以下和 5 年期限的大额存单利率都在上涨，其他期限都有不同程度的下降。 融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 3 目录 一、定期存款利率创新高 3 年期仍高增长 .................... 4 二、国有银行两年、三年期存款利率居首 ..................... 4 三、城市存款利率排名：一线城市中仅上海位列前 20 ........... 6 四、4 月结构性存款发行量下降 收益率持平 ................... 7 五、城商行大额存单利率均值较基准上浮 53% 上涨空间有限 ..... 9 六、定向降准利好中小银行 多元化揽储成趋势 ............... 10 融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 4 存款利率两月连涨 多元化揽储成趋势 一、 定期存款利率创新高 3 年期仍高增长 表 1 2019 年 4 月银行定期存款利率均值（%） 3 个月 6 个月 1 年期 2 年期 3 年期 5 年期 4 月存款利率均值 1.447 1.705 2.005 2.659 3.364 3.342 3 月存款利率均值 1.444 1.700 1.992 2.639 3.331 3.334 2 月存款利率均值 1.441 1.696 1.983 2.628 3.308 3.319 1 月存款利率均值 1.446 1.701 1.990 2.632 3.318 3.325 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 4 月份，各期限定期存款利率均值均比 3 月份继续上涨。其中 1 年期、2 年期、3 年期定期存款利率上涨幅度均超过 1BP，涨幅最高的依然是 3 年期利率，较 3 月份上涨了 3.4BP。目前 4 月的定期存款利率已经超过2018 年年末揽储时的高利率，创近几年新高。 具体来看，一年期及以下期限的定期存款利率均值较基准上浮 30%以上，两年、三年期限的定期存款利率均值较基准上浮 20%以上。三年期限的均值虽然近几个月不断上涨，但仍为上浮最低的期限，4 月份存款利率较基准上浮 22.34%。 据央行数据显示，4 月份住户存款减少 6248 亿元。融 360 大数据研究院认为，4 月份住户存款的减少属于季节性因素，但相比 2018 年 4 月、2017 年 4 月分别大降 1.32 万亿和 1.22 万亿，2019 年 4 月份的下降相对较少。而下降较少的原因，一方面是 2019 年住户贷款前 4 个月累计增加了 2.34 万亿元，比去年同期多增 500 多亿元，贷款端的增加传导至存款端；另一方面，3 月份和 4 月份存款利率的不断上涨，也在一定程度上缓解了存款规模的压力。 二、 国有银行两年、三年期存款利率居首 表 2 2019 年 4 月各银行类型定期存款利率均值（%） 银行 三个月 六个月 一年 两年 三年 五年 大型商业银行 1.48 1.74 2.04 2.82 3.68 3.55 股份制商业银行 1.42 1.67 1.97 2.54 3.12 3.14 城商行 1.48 1.75 2.06 2.75 3.54 3.63 融 360 大数据研究院 2019 年 4 月银行存款利率报告 5 外资银行 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 数据来源：融 360 大数据研究院 据融 360 大数据研究院监测数据显示，除外资银行外，其他类型银行定期存款利率都有不同程度的上涨。目前城商行和国有大型商业银行的存款利率不相上下，国有银行在两年、三年期限上最高，城商行在一年以下定期存款利率上最高。 表 3 2019 年 4 月大型商业银行定期存款利率均值（%） 三个月 六个月 一年 两年 三年 五年 邮政储蓄银行 1.53 1.81 2.15 2.95 3.84 3.44 建设银行 1.50 1.77 2.07 2.90 3.81 3.75 农业银行 1.47 1.74 2.02 2.81 3.65 3.50 中国银行 1.46 1.73 2.03 2.82 3.67 3.55 工商银行 1.46 1.72 1.98 2.74 3.57 3.53 交通银行 1.44 1.70 1.98 2.69 3.51 3.50 数据来源：融 360 大数据研究院 具体来看六家大型商业银行，邮储银行的各个期限的定期存款利率远超其他五家银行。其各期限定期存款利率均值较基准上浮 40%左右，尤其是两年、三年期定期存款利率，总体均值上浮水平在 20%以上，而邮储银行的均值上浮 40%，两者最高相差 17.12 个百分点。 图 1 邮储银行和总体定期存款利率均值上浮幅度比较 数据来源：融 360 大数据研究院 39.16%38.93%43.24%40.33%39.46%31.59%31.15%33.67%26.64%22.34%0.00%10.00%20.00%30.